创新引领 服务小微跑出加速度！农业银行长沙分行普惠小微业务实现倍增

　　近年来，农业银行创新综合服务理念和普惠金融服务模式，获得了市场和客户的高度认可。其中，农业银行长沙分行的普惠小微业务更是呈翻倍增长。

　　记者获悉，截至6月底，农行长沙分行央行口径下的普惠贷款余额20.4亿元，比年初净增28%，其中普惠小微贷款余额净增102%；普惠有贷户数2518户，比年初净增33%，其中普惠小微有贷户数净增101%。与年初比，仅用半年时间，便实现了再造一个农行长沙分行普惠小微的规模；跟去年年初比，仅用一年半，实现了普惠小微贷款净增5倍、有贷户数净增4.5倍。

　　尝试“三位一体”新模式

　　数据网贷解小微企业燃眉之急

　　“没想到这么快就放款成功！农行数据网贷真的是‘秒贷’啊！”当农行的500万元贷款资金顺利到账后，长沙立诚机械有限公司（简称立诚机械）的财务李先生感慨到。据了解，立诚机械是山河智能装备股份有限公司的上游供应商，主要提供轮轴等配件。此前，公司因回款慢、无抵押资产等问题，资金一度出现紧张的局面。而农业银行的数据网贷，正好解决了该公司的燃眉之急。

　　据介绍，数据网贷是农行运用互联网技术和大数据分析，专门为大型客户的上下游企业提供的线上供应链融资产品。它具有轻担保、无抵押、秒到账等优势。

　　记者了解到，数据网贷是农业银行湖南省分行尝试“三位一体”新模式后，开出的“小微之花”。今年2月，农行以湖南省分行副行长、长沙分行行长刘连超为首席客户经理，跨部门成立了山河智能敏捷服务团队，并围绕客户需求进行综合营销，充分发挥公司零售、普惠、国际业务等板块的联动优势，提供优质完善的金融服务。通过高层互访、定期交流、信息反馈、内部协调等，实现了银行、大型企业、上下游小微企业的三方共赢。

　　这是农行长沙分行围绕大型客户、小微客户、实体经济提供“三位一体”服务作出的尝试，这一尝试已结出累累硕果。数据显示，在过去一年多时间里内，农行长沙分行向山河智能提供了流动资金贷款、内保内贷、国际结算、结售汇、贸易融资等多项本外币金融服务，还为其14家上下游企业发放数据网贷3000万元，服务质量和效率得到了客户的高度认可。

　　创新普惠模式和产品

　　推进小微业务批量化线上化

　　据介绍，近年来，农行长沙分行积极贯彻实施普惠金融“4330”工程，即依托“银政、银保、银担、银税”四大营销合作平台，打造“供应链”“政府增信”“产业集群”三大重点服务模式，围绕重点园区和市场打造30家普惠金融专营支行，为全市广大中小微企业提供完善高效的金融服务。

　　农行长沙分行积极转变普惠业务经营模式，由原来依靠自身资源拓展客户，到现在通过搭建银政、银担、银税和银保平台来获客，使客户群体和范围不断扩大。如与长沙高新区等园区签约风险补偿基金合作，通过“银行+风险补偿基金”模式，为园区内小微企业发放信用贷款；与湖南省融资担保集团有限公司等担保公司合作，为无资产抵押的客户发放担保贷款；与税务系统合作，根据纳税信用等级和纳税额度发放信用贷款。

　　农行长沙分行注重产品创新，积极推进小微信贷业务向批量化、线上化转型，在全省农行率先落地了数据网贷、微捷贷、采云贷、厂房贷、税银通、微易贷等创新产品。如微捷贷是向在农行有金融资产或法人代表有房贷的企业，发放的线上纯信用贷款，由法人代表在掌银上操作，足不出户就可实现随借随还；湘汇贷是以“财政贴息+担保公司担保”的方式，对省商务厅白名单客户发放低利率的贸易融资贷款，解决了其无资产抵押的难题。

　　下一阶段，农业银行长沙分行将不断提高服务质量和效率，将服务小微企业、服务实体经济有机结合，运用产品模式创新和科技手段，为推进小微业务的批量化、线上化，贡献出最好的金融服务。

　　行长寄语

　　刘连超  中国农业银行湖南省分行党委委员、副行长，长沙分行党委书记、行长　　

　　祝贺2019第八届长沙金融服务节开幕！

　　服务实体经济是金融的本源。农行长沙分行作为省会城市行，是支持长沙，也是支持湖南社会经济发展的“国家队”和“主力军”。这两年，农行在长沙地区开展普惠专业支行和个贷专业支行建设，明确了9家普惠金融小微特色专营支行、5家个贷专业支行、30家普惠金融专营网点，新成立了普惠金融事业部，组建了多个民营小微企业经营团队，实现了长沙地区普惠小微业务翻倍增长。

　　大力发展普惠业务既是政治要求，也是民心所向。农行长沙分行正在从模式创新、产品创新、流程优化、队伍建设、公私联动等方面，着力实现普惠金融业务的不断突破。我们将以采云贷、税银通、数据网贷、微捷贷、简式贷5项小微拳头产品为主，助业快e贷、经营贷款等个贷为辅，紧跟国家及省市发展战略，响应供给侧结构化改革，倾力支持中小微企业的发展。

　　农行特色融资产品

　　数据网贷：是依托互联网金融服务平台，以核心客户交易数据为基础，借助大数据分析技术，向核心企业的上下游客户集群，提供全流程网上自助操作的批量、自动、便捷的信贷产品。该产品轻担保，无抵押，贷款资金从申请到资金到账只要2分钟。

　　税银通：是指农行根据小微企业税收缴纳情况，向依法纳税、纳税信用评价高的小微企业发放的短期流动资金贷款。贷款免抵押担保，纯信用，贷款额度为企业近2年的平均纳税额总额的4倍或5倍。

　　采云贷：是湖南农行面向持有湖南地区政府采购合同的小微企业发放的、专项用于政府采购业务的信贷产品。该产品以应收账款质押方式，无需其他资产抵押担保，贷款额度可达500万元。

　　湘汇贷：是指农行向纳入中小微外贸企业白名单的企业办理出口贸易融资业务的总称。贷款额度最高可达8000万元，利率最高不超过同期基准利率上浮10%，且政府按50%的比例对贷款利息贴息；年化担保费率2%，且政府按50%补贴。

　　温馨贴士

　　小微企业提高农行贷款额度有诀窍

　　诀窍1：尽量成为农行大客户、政府或事业单位的上下游客户，可根据应收应付款对企业融资；

　　诀窍2：尽量将企业和个人的资金理财、支付结算等各类业务放在农行，可根据个人金融资产等数据融资；

　　诀窍3：依法按时足额缴税，提升纳税信用等级，农行可根据纳税等级及额度发放贷款；

　　诀窍4：可由担保公司或保险公司担保，到农行融资。

　　相关链接

　　小微企业申请融资的联系方式

　　单位　  联系人　 联系电话　 地址

　　长沙分行　  汤浩　 18229969388 岳麓区玉兰路433号

　　芙蓉区支行  邓翠微 13874899450 芙蓉区远大一路472号

　　雨花区支行  刘志超 13974961093 雨花区中意一路17号

　　天心区支行  李伟 13874901869 天心区黄土岭路266号

　　开福区支行  张若柱 13875958885 开福区五一大道820号

　　岳麓区支行  高鹏　 13807481952 岳麓区银盆南路355号

　　长沙县支行  吴沭霖 13627410880 长沙县三一路6号

　　望城区支行  姜伟 18874812525 望城区高塘岭街道雷锋东路19号

　　浏阳市支行  雷捷斌 15874896510 浏阳市圭斋东路1号

　　宁乡市支行  陈超 15111381175 宁乡市玉潭街道宁乡大道中段

　　本版撰文 长沙晚报全媒体记者 张帆  通讯员 汤浩 王斯人