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银行理财是稳健选择,教育年金保险助孩子成长,基金定投“放长线钓大鱼”

如何盘活余钱,理财经理教您“钱生钱”(相约金牌理财师)

  •   漫画/何朝霞   漫画/何朝霞

      长沙晚报2月24日讯(全媒体记者 范宏欢)春节之后,一方面沉甸甸的年终奖到手,一方面资本市场风起云涌,吸引了不少“潮爸”“潮妈”们的目光。存活期,利率较低;炒股,风险较大……那么,到底该选择哪种理财投资方式呢?近日,记者采访了长沙部分金融机构的理财经理,从银行、保险、基金三方面,为您的投资理财支支招。

      支招1

      银行理财,预计年化收益率超4%

      “年前和老公的年终奖还在银行卡上闲着,近期也没有旅游计划,就想把钱做一些理财。”正在银行咨询理财产品的周女士表示,自己更倾向于选择安全稳健的理财产品,打算做长期投资。银行工作人员告诉记者,年后市民手中的闲钱比较多,来银行咨询理财产品的客户也多了起来。

      记者从长沙多家银行了解到,从节前至今,不少银行都陆陆续续推出了自家的优质理财产品。例如浦发银行的3年期安享赢(新年版),20万元起购,年利率达3.9875%;中信银行的薪金煲天天利,1万元起购,产品期限最短一天,业绩基准2.7%至3.1%;华融湘江银行的天天添鑫开放式理财,1万元起购,业绩比较基准3.0%—3.8%。如若资金数额较大且有长期投资意向的投资者,可以考虑大额存单理财,希望资金取用灵活且起投门槛低的投资者,则可考虑净值型的理财产品。

      “大多数投资者还是倾向波动率较低的稳健型产品,现在银行理财产品的门槛从5万元降到了1万元,收益一般都有4%以上,算是比较稳健的选择。”中信银行理财经理王海提醒投资者,除了注重产品的收益外,还应特别留意并比较一下产品的募集期、起息日以及到账时间等。

      支招2

      专款专用,教育年金保险安全稳妥

      少则几百多则数万,每逢新年,收压岁钱成为孩子们过年的仪式感,而如何打理这笔钱,也日渐成为一门学问。近期,一种父母帮助孩子管理压岁钱的方法悄然兴起,即用压岁钱给孩子买一份保险,兼具保障和投资的教育年金保险成为压岁钱另一种“出路”。

      “春节过后,很多客户用压岁钱为孩子投保,孩子和父母有了共同的理财目标和话题,对从小培养孩子财商观念和计划性很有好处。”邮储银行理财经理邓霜介绍,虽然大多数教育年金保险的纯理财收益仅略高于银行存款,但有着较强的理财规划性,其“专款专用”的特点对于被保险人而言还是颇具吸引力,受到不少家长的青睐。

      以中邮年年好守护星A款产品为例,此类保险的主要功能是从子女幼年起为其存储一笔教育基金,父母可为子女从出生满30天起投保至10周岁,在保险合同中将收益列明,收益稳定,让家长更安心。此外,该产品投保门槛低,年费2000元起,即可在约定时间里领取高额教育金。

      “我家女儿的压岁钱用来买了教育保险,连续交3年可以保至25岁,资金将来可以用来给孩子交学费。”市民王先生的女儿今年上小学,在众多理财产品中,他更青睐长期投资的少儿教育年金保险。“既能给孩子的成长提供保障,培养正确的金钱观,还能有收益,我觉得挺好的!”

      支招3

      基金定投,“懒人投资”放长线

      关注资本市场的市民不难发现,去年以来,公募基金迎来了火爆年,无论是新增公募基金数量、规模还是收益都令人振奋。但对于缺乏一定的投资理财基础的理财小白来说,“基金到底怎么买”成了当下最困惑的问题。对此,记者咨询专业理财师了解到,可“巧借”专业机构的力量进行打理,例如购买公募基金公司产品,特别是通过定投的方式参与较为合适。

      所谓基金定投,即定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取。与其他的投资方式相比,起点金额低,花费精力少,且无“踏空”“套牢”之忧。

      业内人士表示,定投本身就是一种“懒人投资”,可利用长期投资来降低持有成本,并获得股市成长的收益。对于平时是月光族的投资者来说,可以每月投入固定资金买入某只基金产品,剩余资金可以先做货币型基金的理财,等需要扣款的时候进行转账。但在定投基金时,一定要注意根据自己的资金状况,制定相应的定投计划,择优选择,且定投期限最好持续在3年以上,更利于发挥定期定投的复利效果。

      记者在此也提醒广大市民,理财有风险,投资需谨慎。无论年终奖、压岁钱多少,都需要考虑理财产品的流动性、个人的风险承受能力以及资产配置需求等多方面的因素,找到适合自己的理财方案。

      

      

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