长沙晚报1月23日讯（全媒体记者 范宏欢）21日晚，长沙迎来2024年的第一场雪。路面湿滑、结冰很容易引发交通事故，导致雪天成为车险报案的高峰期。遇到下雪天气，该买哪些险种才能为出行“保驾护航”？人身安全又该通过哪些保险来保障？本报记者特别邀请了来自平安产险湖南分公司的理赔专家团队，就冬季特殊天气驾驶、投保以及理赔等方面提供全方位的好点子。
22日车险报案量是平日的3倍
雨雪天气带来低温和潮湿，路面有可能结冰，能见度下降，出行面临更大的挑战，汽车事故也明显增多。23日，记者从平安产险湖南分公司获悉，由于大雪伴随着本周第一个工作日，数据显示，22日当天车险报案量较日均案件量增幅超200%。
“最害怕的就是工作日遇上大雪天，路不好走工作又不能耽误，平时10分钟的路这次竟然开了40分钟。”22日，市民曾先生着实体验了一把“步步惊心”，正盘算着给爱车多买几种保险，增加车辆和人员的安全保障。
很多人为了节省保费，在车险的选择上只购买法定的交强险，但交强险在全国范围内实行统一的责任限额。而投保商业车险，其中包括车损险（保障自身车辆，赔偿限额为车损险保额）、第三者责任险（保障第三者受害方，超出交强险额度的第三方损失，赔偿限额为三者险保额）、车上人员责任险（保障车上人员遭受人身受伤的情况，赔偿限额为承保额度），对于自己及第三方的人身和财产都能有较为全面的保障。
雪天行车风险大，投保要未雨绸缪
未雨绸缪、积谷防饥。在意外来临之前，科学合理地配置保险，不失为一种“御寒”方式。
在车辆商业险险种的选择上，理赔专家建议，首先一定要投保足额的车损险。冬季的积雪容易把一些树枝压断，如果砸到车身，很容易造成车顶凹陷或玻璃砸碎划伤。车主如果没有投保车损险，所造成损失就要自掏腰包。此外，雪天路滑，发生碰撞致使车上人员或他人受伤的概率较大，这个时候投保第三者险及车上人员责任险很有必要。
人身安全保险配置方面，在低温环境下，不仅路面结冰，人体的反应能力、应变机能也会减弱，意外发生率会大大上升。可以考虑购买人身意外伤害保险或者专门针对冬季疾病的保险。若因为雨雪天气造成的交通事故导致驾乘人员受伤，可以考虑平安车主尊享保、车家保等随车类人身意外伤害保险，保障相关风险。
并非所有雪天出险都能获得理赔
那么，因大雪导致车辆财产损失，哪些可以申请保险赔付，又该如何报案呢？
记者了解到，本次长沙大雪出现了许多压断树枝砸坏室外停放车辆的情况，如果车主没有购买车损险，保险公司不予赔偿。如果购买了车损险，则可以向保险公司申请赔偿。另外，因道路湿滑，车辆不慎与行人、其他车辆或隔离带等固定物等发生碰撞，只要车主投保了交强险、车辆损失险、第三者责任险及车上人员责任险，在保额范围内，都可以正常理赔。
但是否选择保险公司理赔，车主还要考虑出险是否划算。如果爱车受损面积小（如小划痕等），建议车主自行修理。这样不仅花费小，也不会增加出险次数，第二年缴纳的车险费用也不会上升。
需要注意的是，雪天出险并非所有情况都能获得理赔。例如，因雪天车主强行启动而导致发电机被烧毁，或车篷被积雪压坏以及没有及时报案，或擅自对车辆进行修复造成损失的，通常情况下保险公司不赔付。因此，车主在给爱车投保前，一定要弄清楚投保险种的免赔范围，再根据自身需求选购主险和附加险，这样还可以降低费用。
据悉，平安产险湖南分公司已启动大灾应急响应机制应对冰雪天气激增的理赔服务需求，包括开通理赔绿色通道、简化业务手续和索赔单证；非必须现场处理的案件全部远程处理，减少客户户外等待时间等。客户可通过“平安好车主”“平安好生活”“平安企业宝”APP线上报案。
“截至22日20时，我们已经完成了80%的客户查勘服务，雪灾案件结案率超10%，雪灾案件当天最快半小时内支付结案。”平安产险湖南分公司相关负责人介绍，目前理赔队伍已全员上岗，以积极应对出险客户的理赔服务需求。
