周辉霞 魏鸣笙
2022年9月23日，民生银行与长沙的结缘迎来14周年纪念日。
“拾”级而上，民生银行长沙分行始终秉承“服务大众，情系民生”的企业使命，始终坚持以金融服务地方经济发展为导向，将自身的发展融入区域发展的大局之中。
“四”季相随，民生银行长沙分行始终聚焦“民营企业的银行，敏捷开放的银行，用心服务的银行”战略定位，助力实体经济提质增效。
14年来，民生银行长沙分行累计投放小微贷款超850亿元，服务小微客户14万户。在湖南省普惠金融工作（2016—2020年）总结表彰会上，该行荣获“推进湖南省普惠金融发展贡献奖”，普惠金融规模位居股份制银行前列。
1 聚焦发展重点 做地方经济的推动者
金融是地方发展的“血液”，与城市经济相辅相成。14年前，民生银行将招牌挂到长沙城时，就牢牢树立了服务地方经济发展的初心。今年以来，民生银行长沙分行更是紧扣长沙经济发力点，以支持先进制造、绿色发展、乡村振兴、大基建、专精特新、租赁住房、老旧小区改造、数字经济为重点，与湖南、长沙经济发展同频共振。
——持续聚焦城市基础建设项目，在传统信贷支持的基础上，通过“场景化的交易银行、定制化的投资银行、便捷化的线上银行、个性化的私人银行、综合化的财富管理”，为企业提供“融资＋融智＋融商”一站式综合服务。
——抢抓数字经济发展机遇，加速智慧金融的建设和发展。深耕场景金融，研发出民生银行校付通产品，通过场景化、数字化、线上化助力教育行业信息化建设，轻松解决学校收费、退费、管理三大难题。目前，该产品在湖南地区已服务教育机构1200余所，覆盖师生、家长用户超30万人次。
——在科技创新方面，对于“专精特新”中小企业开发了全周期服务的策略和名单制管理原则，通过四大“易创”产品系列整体营销推进，并提供差异化的信贷政策、风险授权和审批资源支持、专项信贷资源支持、专项业务定价支持。
——聚焦节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级以及绿色服务六大产业，优先支持其中减缓气候变化、减少碳排放领域融资需求，如新能源及可再生能源、绿色交通运输、绿色建筑建材、碳捕获与封存等，严格控制“两高一剩”、高碳排放领域的信贷投放，提升绿色信贷余额占比。
助力区域经济发展，民生银行长沙分行不断创新金融产品，以责任与担当为长沙的经济社会发展注入强劲动力，走出了一条差异化的高质量发展之路。
2 精准纾困解难 做普惠小微的践行者
小微企业量大面广，是中国经济增长的“毛细血管”。伴随民生银行长沙分行发展壮大的不仅有重大项目，还有千千万万的小微企业。
如何在金融上助力小微企业，帮助他们挺过疫情防控常态化下的难关？
对受疫情影响较严重的客户，不盲目断贷、抽贷、压贷，应续尽续、应转尽转；对影响严重且已造成贷款逾期的，通过利息罚息减免、重整等方式，全力将客户不良影响降到最低；对行业影响较大但暂未逾期的客户，如批发零售、物流运输、文化旅游等行业客户，采取免还本转期续贷、调整贷款利率等阶段性扶持措施，支持客户开展生产经营自救。
疫情防控期间，开展“彼此相连”小微金融特别服务年活动，向市场发出了民生小微“火热的声音”，与万千小微商户同舟共济。通过“线上自助转期-无还本续贷”，今年已累计为小微客户提供超14亿元续贷支持。
“规模相对较小，缺乏有效的抵押物，融资难与融资贵一直是小微企业发展中的最大痛点。我们在深耕地方金融过程中，了解企业融资的痛点和需求，针对企业的困难精准纾困，共同发展。”民生银行长沙分行相关负责人表示。
为此，民生银行长沙分行在落实监管部门“普惠金融”各项要求的过程中，围绕“敢贷、愿贷、能贷、会贷”四个方面，在考核中单列小微金融发展指标，明确将小微普惠业务发展作为经营机构 “一把手工程”，提高指标权重，组建近百人的小微专职客户经理团队，全力打通小微融资“梗阻点”。
与此同时，先后开发联保、互保、基金担保等担保方式，全力解决小微企业融资抵押物不足的突出问题；不断完善制度、体系，根据小微企业融资“短、小、频、急”的特点，上线“十年循环、随借随还”等产品；围绕线上政务平台，开发云快贷、云企贷、关税保函等线上产品，将金融血液输送到更多实体经济的“毛细血管”，助力实体经济发展。
近两年更是不断升级小微企业金融服务体系，立足区域特色，打造涵盖“线上+线下”“生意圈+生活圈”“结算+授信+财富”“数字化+专业团队”为支撑的小微3.0模式。
2022年1月12日，民生银行“民生小微”App正式上线，在这个面向小微企业、小微企业主及个体工商户的综合移动金融服务平台上，小微企业可以体验到“五位一体”的全新服务，即包括“小微企业+企业主”一站登录、“融资+结算+财富”一站服务、“线上+线下”一站对接、“企业权益+家庭礼遇”一站升级、“场景切换+客户旅程”一站融合。同步推出“商贷通”“农贷通”“工贷通”“网贷通”四大产品体系，标志着该行小微经营模式优化迈上新台阶。
3 助力做精做强 做民营企业的同行者
自疫情发生以来，民生银行长沙分行全面梳理企业复工信息，主动做好医药、医疗机构和公共卫生基础设施建设等企业的对接工作，全力支持客户融资工作。在了解到湖南某知名药房有对外支付需求后，该行快速高效为客户成功签发银行承兑汇票1亿元，为医药零售民营企业防疫抗疫贡献金融力量。
这件事一直为民营企业津津乐道。该行坚持实施“一户一策”差异化信贷政策，精准助民企纾困，用高质量、有温度的综合金融服务温暖了众多民营企业的心。
“民生银行与民营企业同根同源、血脉相连，‘民营企业的银行’始终是我们行的重要战略定位之一。为帮助民营企业做强做精，我们探索创新业务模式，为地方经济的高质量发展贡献‘民生’力量。”民生银行长沙分行相关负责人表示。
长沙的150余万户市场主体中，有96%以上为民营企业。为民营企业的发展注入金融力量，该行深入落实战略民企“1+3”、五位一体作业模式，持续加大对民企的定向支持，重点支持与该行实行战略协同的优质实体客户，优选长期可持续发展能力强、技术含量高、盈利能力强的优质实体客户。
在金融回归实体经济大背景下,供应链金融逐渐成为推进产业“脱虚入实、降本增效”的重要金融工具、解决中小企业融资难题的重要途径和方式。而长沙加快培育的22条工业新兴及优势产业链,成功打造了工程机械、生物医药等七大千亿级产业集群。民生银行长沙分行抓住湖南产业转型升级的契机，推进新供应链模式下核心企业上下游的中小实体企业开发，支持具备高增长潜力、成长性好、有明确上市计划的科创型企业，拓展中小企业基础客群。
统计显示，今年该行累计发放民企贷款超80亿元，新投放民企贷款占比58%。自入湘以来，该行民企贷款占比始终保持在50%以上，真正做到以实际行动支持民企融资。
人生万事须自为，跬步江山即寥廓。
在党的二十大即将召开之际，在长沙奋力实施“强省会”战略、推进高质量发展之时，拥有14年发展积淀的民生银行长沙分行心怀责任与担当，将继续在推动地方经济发展过程中书写精彩答卷，携手实体经济奔向精彩未来。
