陈星源 滕江江
4月26日，长沙银行发布2023年度业绩报告及2024年一季报。
2023年，于长沙银行是意义深远的一年。该行锚定“三高四新”美好蓝图，深入践行金融强国战略，向“区域领先的现代生态银行”方向持续发力，以敢为人先之姿跨越万亿里程碑，将金融湘军旗舰驶向更辽阔的天地。经营效益稳步提升、向好态势持续巩固，一幅高质量发展的长行画卷正在三湘大地徐徐展开。
稳中有进 经营质效不断攀升
刚刚过去的2023年，在利率下行、存贷款利差收窄、市场竞争加剧等市场环境下，银行业面临着较大的净息差收窄压力。数据显示，2023年，38家上市银行整体净利润同比增长1.59%，增速持续回落，盈利能力分化。
而在这样的大环境下，长沙银行仍然逆势崛起，交出了一份稳健发展的“成绩单”。
“稳”在何处？三个方面的指标能够说明。
一是经营规模持续攀升。截至2023年末，长沙银行资产总额10200.33亿元，较上年末增长12.74%，提前两年实现“万亿”资产的战略目标，跻身A股第八家上市城商行万亿级俱乐部；贷款总额、存款总额分别为4883.91亿元、6588.57亿元，分别较上年末增长14.64%、13.86%，三项规模指标均实现双位数增长，规模体量明显提升。
二是经营效益稳步增长。2023年全年实现营业收入248.03亿元，同比增长8.46%。截至2023年末，长沙银行净息差为2.31%，息差较强的韧性和优势显示精益化管理取得成效，利息净收入200.28亿元，同比增长11.47%；实现非利息净收入47.75亿元，其中手续费及佣金收入22.54亿元，同比增长14.28%，中收增长强劲，业务结构不断优化；归母净利润74.63亿元，同比增长9.57%。
三是在良好的规模与效益背后，资产质量继续保持稳定。近年来，长沙银行加大不良资产的处置力度，坚持审慎的风险管理文化。截至2023年末，不良贷款率1.15%，较上年末下降0.01个百分点，拨备覆盖率314.21%，较上年末上升3.12个百分点，资产质量整体平稳可控，风险抵补能力持续增强。
深耕实体 培育湖湘新质生产力
实体经济是金融的根基，为实体经济服务是金融立业之本。作为湖南省区域金融主力军，长沙银行以助力地方经济社会高质量发展为己任，探索县域金融、产业金融等多个业务领域，服务实体经济的广度、深度显著拓展。
县域是乡村振兴的主战场，2023年，长沙银行坚持县域金融“一号工程”战略定位，将深耕县域特色领域打造为“第二增长极”。截至2023年末，县域存款余额达2045.74亿元，增长16.01%；县域贷款余额达到1697.00亿元，增长19.25%；县域零售客群624.87万户，增长10.54%。
“长沙银行手机贷款太方便了，借款马上到账，还能随时还！”近日，水稻种植户陈大姐在体验了“湘农快贷”第一笔支用还款后，激动地给客户经理打来电话，而这是长沙银行创新县域金融产品的一个缩影。2023年，该行打造“湘村在线”数字服务平台APP，融入村级社会治理，年末用户突破10万户；持续优化“湘农快贷”线上产品，年末授信金额2.19亿元、用及金额1.29亿元；在多个县域试点“湘村快贷”新产品。
产业是实体经济的重要支撑。工程机械、先进储能材料、电子信息、汽车及零部件……长沙17条产业链星罗棋布，特色企业不断涌现。2023年，长沙银行紧跟国家及省市战略部署、积极适应新经济形势，探索产业金融建设新路径。
围绕储能材料、工程机械、生物医药、节能环保、新能源汽车以及教育行业等关键领域，该行累计投放金额超过74亿元，全力服务湖南省重点产业倍增计划，有力支持省、市重点产业项目168个，投放信贷资金175.51亿元、同比增长28.40%。
战略导向 全面发力“五篇大文章”
纵观2023年的银行业，“五篇大文章”成为关键词。
去年10月召开的中央金融工作会议明确指出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为新时代新征程推动金融高质量发展指明了前进方向。长沙银行贯彻中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，全面发力“五篇大文章”，相关业务板块成效显著。
“我在手机上扫码提交了申请，没几分钟就获得了200万元的贷款额度！”2023年底，湖南鼎创电力建设工程有限公司的法人刘国华，成为“快乐e贷-企业快贷”首位授信客户。截至2023年末，长沙银行普惠小微企业贷款余额582.58亿元，较上年末增加88.32亿元，普惠小微企业贷款户数71959户，较上年末增加5476户。
打造“现代生态银行”，是长沙银行一以贯之的目标。2023年，该行形成涵盖绿色信贷、绿色投行等多个业务种类的绿色金融产品与服务体系，并落地湖南省首单“可持续发展挂钩贷款”、湖南省地方法人机构首单“碳减排贷款”，力争率先实现自身“双碳”目标，打造区域领先的零碳银行。截至2023年末，绿色金融贷款余额429.03亿元，较上年末增加103.02亿元，增长31.60%。
科技金融贷款余额377.37亿元，较上年末增加55.67亿元；持续壮大255家“超能力俱乐部”养老服务平台；未来三年初步建成全栈国产化大数据基础平台，提炼打造一批数字化经营标杆场景和“样板间”，实现新增和存量业务线上化率100%，数字化模型策略对信贷资产业务的有效支撑率达100%……在科技金融、养老金融、数字金融等更多领域，长沙银行同样全面布局，多点开花。
数智经营 引领零售高质量发展
做大做强零售业务，是银行业绩稳健增长的“压舱石”。作为深耕湖南的优势本土城商行，区域充沛的居民消费能力为长沙银行发展零售业务创造了良好的外部条件，使其成为城商行中零售金融的佼佼者。
近年，长沙银行持续深化零售发展转型，围绕零售客群“金融+非金融”需求，提供多元化服务——其中包括通过代发工资、医保社保代发、公私联动、社区网格化等举措持续扩大零售客群；搭建丰富的本地生活生态场景做深零售客群关系；持续扩大财富管理版图；完善消费贷款产品矩阵以形成对本地客群的广泛覆盖；构建具有本土特色的信用卡业务以丰富属地用卡生态等。
截至2023年末，长沙银行个人存款达3360.93亿元，增长23.62%；个人贷款达1847.72亿元，增长7.40%，零售贷款占总贷款的比例稳居前列。
此外，在技术加持下，长沙银行深入推进数字化经营，致力于金融科技与业务全面协同发展，为零售业务的快速发展提供有力支撑。截至2023年末，该行网络银行用户数超过1090万户，网络渠道月均活跃用户（MAU）达239万户。数字化经营活动开展超1000场，触达客户超700万户，打造超40个精细化客群经营场景，数智经营进阶升级。
击鼓催征稳驭舟，奋楫扬帆逐浪高。2023年，长沙银行出台“134568”新十年战略体系，2024—2026年将业务突破、能力提升、风险出清作为三大目标，在“万亿城商行”的基础上，开启下一阶段的征程。未来，该行将始终坚守服务实体初心、深耕湖湘使命，全力做好“五篇大文章”，持续加大优质金融供给，为发展“三高四新”美好蓝图指引下的湖湘新质生产力贡献更多长行力量。
