长沙晚报6月3日讯（全媒体记者 陈星源）连日来，零余额电子现金、无卡存取款业务叫停的话题相继冲上热搜，引发大众关注。记者了解到，银行收紧这些业务的背后，既有对自身运营成本的考量，也是在新型反诈形势下，加强风险把控、打击洗钱犯罪的一种有力举措。
预约存取款已暂停，扫码、刷脸仍可操作
近一个月内，中国农业银行、中信银行、交通银行等多家大行相继发布公告，宣布暂停无卡存取款业务中预约取款或其他部分功能。
何谓无卡存取款业务？记者了解到，这是一种以手机银行为媒介进行操作的方式：用户先通过手机银行线上预约，再到银行线下网点使用ATM机，不用插卡，直接凭预约码、交易密码及手机动态密码进行现金交易即可。
通过手机银行预约是开展业务的第一步，记者体验上述银行的APP后发现，在平台首页均无法搜索到“无卡取款”功能。
“此项服务暂停后，客户可通过读卡取款、掌银扫码取款、刷脸取款等其他方式办理网点现金提取相关业务。”农行有关工作人员告诉记者，本轮调整的是掌银无卡取款服务，用户目前仍可打开手机银行扫描二维码，或在ATM机前刷脸，“绕过”读卡环节进行存取款。
不过记者也发现，这并非各大银行首次调整：自2022年以来，已有包括中国建设银行、中国银行、中信银行、广发银行在内的多家银行关闭ATM二维码存款功能。整体来看，银行无卡存取款业务缩紧已成不争的事实。
电子现金同受限制，两家银行力度不一
除无卡存取款业务外，零余额电子现金业务也同样收紧了步伐：5月29日，中国农业银行在官网发文称将停止零余额电子现金应用，成为继中国建设银行之后，又一家对该业务进行限制的国有大行。
“零余额电子现金”业务看似高大上，实际上跟公交卡有着异曲同工之处。用户需开通电子现金账户，并通过“先充值、再消费”的方式，将任一借记卡的资金圈存到电子现金账户中，之后便可随心“刷一刷”，实现快捷消费。
值得注意的是，目前宣布调整的两家银行，侧重方向有所区别：农行是对零余额的电子现金进行停用，建设银行则是停止新增电子现金，已开通业务的用户仍可正常使用。
银行内部降本增效，维护现金交易安全
各家银行在公告中不约而同地指出，本轮业务收紧是基于优化金融服务、风险管理等方面的考量。有银行分析师指出，此前曾有银行对ATM机的使用进行过统计，只有不到5%的客户使用无卡预约取款功能，“关停后会降低银行的运营成本，对银行来说是一种‘减负’。”
在业内人士看来，安全是本次调整背后的主基调。金融监管专家周毅钦表示：“手机预约无卡取现业务不需要在营业网点经人工办理，而是可通过ATM进行自助办理，业务发生时无法准确识别客户身份，容易被不法分子所利用，近年来已经逐渐成为新型网络诈骗和地下洗钱的辅助工具之一。”
“总体来说，扫码取款与刷脸取款相对预约取款风险管控难度要小，更容易明确操作者的身份信息。”也有银行从业人员证实，相关业务的暂停有助于保障银行交易的安全性。
“眼下扫码取款和刷脸取款等方式更加便捷，后续还会有银行跟进调整无卡存取款业务。”博通咨询金融行业首席分析师王蓬博预计，未来银行存取款业务应以安全性为主，同时满足身份验证且遵守时空统一等原则。
