科技金融赋能 点亮小微梦想！招商银行长沙分行创新服务助力中小微企业发展

　　入湘21年，招商银行长沙分行坚持秉承“因您而变、因势而变”的服务理念，在湖南省网点辐射范围内跟随政府导向，坚持服务中小企业，陪伴中小企业发展。2019年，招商银行长沙分行专门在民营和小微企业集聚的麓谷地区设定小企业专营支行服务实体网点，切实为民营和小微企业提供全维度、生命全周期的金融服务。

　　加强科技赋能，小微企业服务提速增效

　　招商银行长沙分行自1998年6月成立以来，始终将在湘发展作为战略布局的重中之重。招商银行在湖南省内营业网点共43家，员工1717人，网点覆盖长沙全城及县区，下辖株洲、湘潭、衡阳、娄底四家二级分行，成立二十一年来累计纳税35亿元。

　　提高小微经营企业主的覆盖面是招商银行升级普惠金融的战略方向。2010年，招商银行在国内商业银行中率先推出“千鹰展翼—创新型成长企业培育计划”，明确了以科技创新型中小企业作为重点服务客群的战略。发挥创新服务优势，强化内部控制，合规稳健经营，为中小微企业提供优质金融服务。以系统化、集约化的营销组织，积极与 “重点政府平台机构、产业园区、金融中介机构、金融同业机构等”平台渠道建立合作，做到立体营销覆盖。

　　在当前移动化、数字化、开放互联的时代背景下,金融与科技逐步融合。今年，招商银行继续加强科技赋能，推进流程优化，为小微企业服务提速增效。其积极打造的普惠金融工程——招商银行政采贷线上系统，已实现政采客户线上申请、线上用款、随借随还的全新线上融资模式。

　　招商银行的还积极创新金融产品，惠及更多民营和小微企业。针对企业在贴现过程中存在的“小承兑行、小金额、期限短”票据融资难题，招商银行积极响应票交所号召，首批上线贴现通产品，助力民营和小微企业盘活票据资产，有效破解融资难题。

　　招行的普惠金融高速增长之路,金融科技的重要性不可或缺。下一阶段，招商银行还将积极推进行业线上大数据类产品，进一步整合产业链信息，重点结合民营和小微企业历史交易信息、合同执行能力和贸易的连续性等综合信息效应，弥补民营和小微企业资产不足之短，扩大对民营和小微企业的信贷投入。

　　拓宽获客渠道，建立服务平台战略合作

　　民营经济是实体经济的基石，更是可持续发展的必然途径，招商银行始终坚持把支持中小微企业作为重点工作方向。小微企业经营的第一要义是经营发展，而受限于资金储备，商机往往会失之交臂。湖南某机器人技术有限公司是一家成立3年的科创型公司。这两年公司发展迅速，需要资金扩大产能。由于合伙人把全部身家投入到了公司的研发和经营上，都没有什么固定资产，因此贷款申请一直没有通过银行审批。

　　该企业负责人一次偶然的机会在科技厅的成果转化平台上看到了招行的高新贷，立即进行了申请。招行客户经理收到申请，经过实地了解企业，发现企业已经取得国家高新技术企业资质，且经营情况良好，研发投入充足，招行不仅给企业提供了400万元高新贷信用贷款，还帮助企业向当地科技部门申请贷款贴息。

　　如今，招商银行正积极拓宽获客渠道，建立同民营和小微企业服务平台战略合作。2019年招商银行长沙分行同长沙高新区合作取得突破性进展，双方签订风险补偿资金合作协议，这是我行支持区域实体经济、支持民营和小微企业的又一大重要举措。此外，招商银行还通过降息减费，进一步让利民营和小微企业。招商银行已确定对2019年新发放的普惠小微贷款给予EVA考核利润补贴50BP，结合利息增值税免税返还30BP，合计给予贷款定价80BP的利润补贴。

　　未来，招商银行将继续聚焦普惠金融，把以客户为中心的理念嵌入对小微企业客户的服务中去，构建全方位、多层次的普惠金融服务体系，满足更多客户对美好生活的金融服务需求。

　　高效服务解决企业资金需求痛点

　　融资成本是每一个企业融资时重点关注的问题。经营五金产品批发业务的湖南瑞联进出口有限公司主要市场在欧洲和北美，由于当地人工成本高，2017年底，公司首次向招商银行提出融资需求，为流动资金贷款人民币200万元，用作支付供应商货款。

　　招商银行长沙分行客户经理通过系统数据了解了该公司情况，并为公司申报200万元的“小企业短期抵押贷”授信额度，并嵌入小企业自助贷产品。2019年3月，又为其办理续授信业务，并依循“抵押贷+自助贷款直通车”产品组合模式，并将收款单位扩大至25家，授信期限增至2年，进一步提升公司融资体验。

　　湖南河山生物科技有限公司经过近6年的稳健发展，公司流动资金需求增大，营运资金出现缺口，而公司轻资产经营，无可供抵押的房产。招商银行客户经理结合公司业务经营实际，基于该公司业务部分来源于政府采购业务，2017年获得湖南省政府采购办招标的项目，招商银行为公司匹配了政采贷产品，给予湖南河山生物科技有限公司300万元无抵押的综合授信。在公司成功中标后，招行小贷中心团队长、客户经理多次到政府采购办了解政府采购业务流程、相关规则，为公司办妥应收账款质押手续。2018年10月，公司成功提款150万元，用于采购原材料。

　　截至目前，招商银行政采贷业务已实现全流程线上申请、提款、还款，满足小微企业“小额、高频”的融资需求。在该模式下，企业科通过微信小程序“招行小企业金融+”线上申请贷款，客户经理通过后端获取信息联系客户进行授信申报，客户网银端发起提款申请，经营团队负责人审批通过即可实现秒速放款。

　　招商银行长沙分行特色产品

　　为更好地服务民营与中小企业，招商银行全新推出了小企业“助力、助航、助兴”三大融资产品系统 ，数十个小企业信贷产品，全方位帮助并陪伴小企业快速成长。

　　助力系列：针对经营多年、销售稳定、有现金流的制造、商贸、服务等传统经营稳定类企业设计的融资产品，包括抵押贷以及诚信纳税贷和结算贷等准信用类贷款。

　　助航系列：针对科技创新类企业设计的一系列贷款产品。包括高新贷、三板贷、上市贷、科技补贴贷等。

　　助兴系列：针对产业链中的中小企业所设计的融资产品，旨在为产业链中的中小企业提供全方位解决方案。包括供应链自助贷、政采贷、付款代理等。

　　票据池授信，指企业将其合法持有的并经我行认可的未到期票据质押给银行，作为企业授信或第三方企业授信的担保，在此担保基础上申请的授信额度。该授信额度可用于新开银行承兑汇票、流动资金贷款（含网上自助贷款）、开立国内信用证、开保函及贸易融资等。

　　本版撰文长沙晚报全媒体记者 孙占锋