以创新谋发展 暖心助力小微！广发银行丰富小微贷款产品体系 解决企业融资难题

　　作为国内首批成立的股份制商业银行，广发银行主动承担起服务实体经济、助力小微企业发展的社会责任，以创新谋发展，不断丰富小微贷款产品体系，延伸拓展服务的广度和深度，为解决小微企业融资难题，提供了“广发经验”。目前开发的“电商贷”“快融通”等产品，让无抵押品的轻资产小微企业也有丰富的融资产品可供选择，有效缓解了小微企业“融资难、融资贵”压力。
　　助力电商爆款

　　一次性解决融资难题

　　“今年‘6·18’电商活动，我们的爆款鞋子卖得特别火，幸亏之前备货充足，多亏广发银行的‘电商贷’帮了大忙。”在某电商平台做鞋类零售生意的吴老板说，每逢电商狂欢，因为提前备货资金需求特别大，平时也要向银行贷款进行周转。“一部分从网上银行贷款，一部分则进行抵押、担保贷款，要不然很难凑齐所需资金。”吴老板说，在了解到广发银行针对电商平台商户专门推出的一款纯信用贷款产品“电商贷”后，他决定试一试。

　　广发银行的客户经理收到吴老板贷款申请后，经过实地考察，认为其企业经营情况、资信情况均符合电商贷产品的要求，企业主吴老板踏实肯干、经营思路稳健、贷款目的明确、资金去向明确，于是向行内发起授信流程。最终，经过审批后给予了吴老板企业贷款1000万元，着实解了他的燃眉之急。

　　“每年的电商狂欢节，消费者提前加满购物车，我们也需要提前加码货仓。”和吴老板同样获得广发银行“电商贷”融资支持的李女士，也是某电商平台的爆款产品经销商。“每年‘双十一’期间，我的出货量一般是平时的40倍到50倍，需要的资金体量非常大，现在广发银行提供的‘电商贷’一次性解决了我的融资难题。”据介绍，“电商贷”产品不仅资金体量大，贷款利率也很低。这样一来，像吴老板、李女士这样经常需要周转资金的电商企业主，就不需要再去抵押或者担保融资了。

　　“小微企业大都轻资产，我们一直致力于通过产品创新来解决他们无抵押的问题。同时，广发也极力免除小微企业贷款的一切手续费。”广发银行一位负责人如是说。

　　方便客户安排使用

　　融资成本大幅降低

　　世界银行2018年发布的《中小微企业融资缺口：对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》报告显示，我国小微企业潜在融资需求达4.4万亿美元，融资供给仅2.5万亿美元，潜在缺口高达1.9万亿美元，缺口比重高达43%。在湖南，不乏这样的小微企业正在饱受融资难的困扰，但也有不少银行融资产品应运而生。

　　湖南一家主要从事无人机等高科技产品制造的公司，由于其技术过硬、创新能力强，公司规模逐步扩大。近期，该公司订单量增长速度加快，原材料采购资金需求量加大，经过测算，需增加融资1000万元。由于企业的固定资产较少，评估总值仅1200万元，按照一般的抵押率不超过70%计算，最高可贷款840万元。企业主想要借助担保公司放大抵押率，但融资成本随之增高。

　　广发银行客户经理在园区进行营销时结识该企业负责人，通过沟通了解，客户经理认为该企业符合广发银行标准化产品“快融通”的基本要求，于是发起对该企业授信的申请。经过审核，广发银行认为该无人机制造企业的发展前景良好、经营状况健康，且完全符合银行标准化产品“快融通”的准入要求，给予客户办理贷款1000万元，抵押率达到83.4%。

　　据介绍，广发银行除了为民营企业信用类授信产品、“快融通”等抵押类授信产品和贷款分期偿还授信产品等小微企业授信产品体系外，还深入落实“无还本续贷”政策，推广小微民营企业流动资金贷款随借随还功能，方便客户合理安排资金使用周期，降低融资成本。2019年，广发银行又推出“科信贷”特色信贷产品。

　　广发特色

　　融资产品及服务

　　电商贷：广发银行为在天猫或京东平台上经营的优质电商客户量身打造，最高可提供1000万元信用贷款，为电商企业带来更加优质、便捷的金融服务。

　　快融通：广发银行根据中小微企业融资特点所研发，以房产抵押为担保方式的快捷融资类产品，最高额度2000万元，抵押率最高可达90%。

　　国寿—广发捷算通联名卡：由中国人寿与广发银行联合推出的针对企业的银联版单位结算卡，该卡集企业账户管理、支付结算、智能财资管理、融资贷款、账户资金保险等功能于一体。

　　7×24小时免排队、免印鉴：客户凭国寿—广发捷算通联名卡及密码即可在本行各网点及境内贴有“银联”标识的ATM机、POS机等渠道，自助办理转账、存取现、刷卡等交易。

　　大额转账随时转，当日到账：通过国寿—广发捷算通联名卡，企业可通过网银办理单笔1000万元以下的大额转账，7×24小时跨行随时转，高速清算通道可轻松实现当日到账。

　　主动授信，在线发放：针对有发展潜力的企业，提供“企业通”小额信用贷款产品，随借随还，按日计息，满足企业临时、小额资金使用需求。

　　为解决融资难题提供“广发经验”

　　如何服务好实体经济，满足实体经济有效融资需求，强化小微企业的金融服务，是时代提出的一道新命题。受综合成本上升、市场需求不稳等因素限制，小微企业融资难题长期存在，阻碍了其平稳健康可持续发展。广发银行相关负责人认为，商业银行针对小微企业推出专属个人经营贷款产品，为客户提供量身定制的融资服务，既是响应政策要求、主动提高金融服务实体经济质效的责任与使命，更是一次调整战略布局、激发转型内生动力、走好普惠金融特色之路的发展良机。

　　据介绍，该行不仅为民企提供“政采贷”“电商贷”“政银通”等信用类授信产品、“快融通”等抵押类授信产品、“法人房产按揭”等贷款分期偿还授信产品等丰富的小微企业授信产品体系，还深入落实“无还本续贷”政策，大力推广小微民营企业流动资金贷款随借随还功能。

　　作为国内首批成立的股份制商业银行，近年来，广发银行主动履行社会责任，通过产品服务创新，大力践行普惠金融的发展理念。去年，广发银行继续落实普惠金融政策要求，完善专业化服务体系，新发放公司贷款超过50%投向民营和中小微企业。

　　一直以来，广发银行坚持把服务实体经济作为出发点和落脚点，聚焦提质增效、转型升级，不断创新金融产品，致力于为小微和民营企业提供更加高效、快捷的综合金融服务，为解决小微、民营企业融资难题提供“广发经验”。

　　据《广发银行2018年度报告》显示，报告期内，广发银行重点推广“抵押易”产品，帮助小微、民营企业主通过抵押个人资产获得中长期经营性贷款；积极推广线上“网商贷”产品，让更多客户更快捷方便地获得贷款，缓解小微企业融资难、融资贵问题。

　　本版撰文 长沙晚报全媒体记者 孙占锋