引金融活水 壮万千民企！长沙银行聚焦行业痛点 创新产品优化服务

　　“任何一家金融机构的发展都离不开民营企业，如果这部分客户丧失掉了，很难支撑银行的健康可持续发展。”在长沙银行党委书记、董事长朱玉国看来，银行与民营企业是“鱼水关系”，唇齿相依、共生共荣。

　　鱼靠水养，水凭鱼清。

　　如何把金融这一池活水，引向民营企业、小微企业？近年来，长沙银行作为湖南首家上市银行，坚持深耕湖南，做服务实体经济“有情怀、有温度”的本土银行。在推进小微金融服务、对接全省产业项目建设、优化营商环境、支持民营经济等方面率先作为。

　　

案例：政府订单“贷”来信用贷款

　　长沙艾克赛普仪器设备有限公司（以下简称“艾克赛普”）是一家专营精密仪器的小微企业，也是湖南仪器仪表行业最专业的集成系统供应商。

　　去年，艾克赛普遇到了资金的压力。由于采购订单数量较大，需要短期流动资金周转，才能按合同要求安排产品设计和开发。但是，艾克赛普属于轻资产的小微企业，缺少银行传统融资的抵质押物，大量的应收账款无法盘活，通过担保公司融资则增加了公司财务成本。

　　如何获得低成本的周转资金，成为企业负责人的“心病”。2018年10月，长沙银行开展了进园区帮扶企业融资行动。通过走访了解到，艾克赛普通过省政府采购招标，获得了政府采购订单。

　　政府订单跟融资有什么关系？能带来贷款么？艾克赛普的企业负责人将信将疑。

　　针对企业的情况，长沙银行创新推出“政府订单采购融资”产品。

　　所谓“政府订单采购融资”，是指以政府信用为依托，政府采购项下的中小企业供应商可以用未来应收账款质押获得银行融资。银行授信资金介入，可以激励更多中小企业加入市场竞争，一方面降低政府采购成本，为政府采购市场注入新鲜血液，促进市场繁荣；另一方面，银行授信可以使企业从依靠自有资金积累转向信贷资金滚动，有效提高企业资金周转效率，获得盈利新空间。

　　通过这一产品，无需抵押和担保，长沙银行根据政府采购订单合同，为艾克赛普提供了230万元的融资，帮助企业解了资金的燃眉之急。“这种模式为我们节约财务成本约20万元，是实实在在的真金白银。” 艾克赛普负责人表示。

　　举措：围绕三个辩证关系创新服务

　　小微企业具有“用款周期短、用款时间急、需求金额小、用款频次高”等特点，“寻求金融服务难”一直是困扰其发展的痛点；而银行方面，对于量大、分散的小微企业，存在着无法找到合适客户、评估风险难度较大、信用评估流程慢、成本高等问题。

　　在解决这些痛点时，长沙银行注重处理好三个辩证关系：“多不得，也少不得”，对小微企业的授信既不能多也不能少；“早不得，也晚不得”，信贷资金必须在正确的时间点给到企业；“繁不得，也简不得”，手续和产品不能很复杂，需要更简单的流程，“简不得”是风险控制措施不能简化。

　　围绕企业的实际需求，以三个辩证关系为准绳，长沙银行开展一系列创新服务。

　　例如，灵活运用人民银行货币信贷政策创新“1+N”工作机制，连续三年开展“进百园、惠万企”金融服务；针对长沙市22条工业新兴及优势产业链推出专项实施行动；制订“民企融资27条举措”，为支持民营企业发展、化解小微融资难融资贵出实招；在全行推动重点流程变革等，不断提升服务民营、小微企业的能力。

　　与此同时，长沙银行紧跟金融科技发展步伐，推动线上化、平台化发展，连接税务、工商、社保、征信等数据资源，推动平台互联、数据互通，帮助中小微企业拓展融资渠道。例如，打造“快乐e贷”互联网+小微企业融资系列产品，先后开发快乐e贷-税e贷、快乐e贷-供e贷、快乐e贷-房e贷、快乐e贷-政采贷等线上产品，累计投放超过30亿元。

　　小微企业急用钱 长沙银行来支招

　　资金压力大，需要银行贷款周转，小微企业应该如何操作？长沙银行的专业人士给你支几招。

　　首先是要提升企业纳税信用评级，评级越高越容易获得银行的信用额度。比如，长沙银行的快乐e贷-税e贷产品的准入标准是，正常纳税两年以上且近12个月纳税总额（含增值税、企业所得税、消费税）大于1万元，无不良信用记录及欠缴税记录，纳税信用为B级（含）以上。

　　此外，企业生产经营活动产生的销售合同、赊销应收账款等，银行可以根据订单或应收账款的情况给予融资。例如，长沙银行的政府采购订单融资产品的准入标准是，省本级、长沙市政府采购订单融资金额最高可达80%，地市级最高比例可达70%，县级最高可达60%。

　　针对小微企业的实际需求，长沙银行推出了多款创新产品。企业e钱庄是长沙银行为企业免费提供在线开户、银企对账、工资代发等经营管理功能和线上金融服务的平台，企业主只需一台手机就能随时申办金融服务。

　　快乐e贷-税e贷是长沙银行基于纳税大数据推出的线上纯信用贷款。在线审批，线上智能决策，10分钟内完成审批，额度最高300万元，随借随还，不用款不计息。企业负责人可通过长沙银行企业e钱庄、长沙银行呼啦微信公众号等办理。

　　快乐e贷-政采贷，是长沙银行根据省政府本级采购中标书及采购订单合同为企业提供的以未来应收账款作质押的线上贷款。企业在线申请、自动审批、自助签约、线上支用，单笔贷款额最高为采购合同金额的80%，单户授信金额最高可达500万元。同样可通过长沙银行企业e钱庄、长沙银行呼啦微信公众号办理。

　　行长寄语

　　赵小中  长沙银行党委副书记、 行长

　　祝贺2019第八届长沙金融服务节开幕！作为湖南本土的银行，长沙银行始终坚持“深耕湖南、服务本土中小微、服务城乡居民”的定位，通过专业专营、精准服务，切实缓解民营、中小微企业的融资难；关注客户体验，打造线上线下一体化、公私联动、智慧场景、直销银行等金融服务，持续提升客户服务的便利性。近年来，我行通过金融服务节的平台，推出了一系列受到中小微企业和广大市民欢迎的优质金融产品；开展了一系列进园区、走街道、下社区的活动，为广大企业、市民送政策、送产品、送服务。

　　接下来，长沙银行将以金融服务节活动开展为契机，聚焦全市22条工业新兴及优势产业链，通过“一链一方案、一园一平台、一区一模式”为企业提供精准服务；推动智慧园区建设，重点打通产业链核心企业的应收账款融资渠道，助推产业发展；打造线上线下产品体系，提高企业融资获得率，不断提升金融服务的普惠性；完善理财渠道、推出优质的理财产品，为市民提供一个稳健、可靠的投资平台；深入开展金融服务进园区、进百家民企活动，普及金融知识，帮助市民了解金融政策、防范理财风险，为金融服务节的成功举办贡献力量，为长沙的经济建设添砖加瓦，将“湖南人的主办银行”的品牌做好、打响！

　　本版撰文 长沙晚报全媒体记者 陈登辉 通讯员 叶盛兰