踩中P2P的雷钱能否拿回?练就慧眼看清平台真面目

　　长沙晚报掌上长沙7月7日讯（长沙晚报记者 张禹）自从P2P出现以来，问题平台就不断涌现。最近，又有两则关于P2P网贷行业的消息，刺激了投资者的神经。

　　一是据称有国资背景的知名P2P平台金联所发布清盘公告，涉及821位投资人的1.1亿元资金，将由母公司复和投资控股集团负责处理。二是P2P平台银坊金融负责人蔡锦聪因犯集资诈骗罪，非法集资逾2亿元，被判处无期徒刑，这也是目前P2P领域最重的判罚。

　　今年上半年，P2P网贷行业的问题平台数量激增，问题套路也是五花八门，有的是老板跑路，有的停止业务，有的倒闭或宣布清盘。作为追逐P2P行业高收益的普通投资者，如何擦亮眼睛及早发现风险苗头？遇到P2P公司风险爆发，圈在里面的钱怎样才能拿回？记者对此作了调查。

　　曝光不断，问题平台远未出清

　　有统计数据显示，P2P网贷行业上半年累计停业及问题平台数量为515家，其中良性退出（停业、转型）的共有247家，恶性退出（跑路、提现困难、经侦介入）的共有268家。截至2016年6月底，国内正常运营平台数量为2349家。

　　据银率网数据库统计，6月份全国曝光的新增问题平台95家，数量处于历史高位。其中，失联、跑路共71家，占比达75%，反映出在行业整治过程中，恶性平台还远未出清，投资者仍不可掉以轻心。另外，出现提现困难的平台17家，停业或终止运营的7家。

　　练就慧眼，看清平台的真面目

　　风起于青萍之末，任何风险的背后总会有迹可循。投资者可以从以下几个方面着眼，看清平台的真面目，及时防范可能发生的风险。

　　一是关注资金是否安全。首先看公司是否有可靠的背景，包括股东实力、高管团队、风投能力等，一般而言，国资系背景的平台相对安全，具有银行股东背景的P2P平台则更靠谱，譬如平安系下的陆金所、招商银行的小企业e家等。其次看运营时间长短，今年跑路的平台运营时间大多在半年以内，而运营时间长的老平台，跑路的可能性相对较低。第三看资金是否有托管。

　　二是关注项目是否优质。首先是项目要真实，不能像e租宝、e速贷那样搞假标，投资者最稳妥的办法是现场考察，查看相关合同资料。其次是项目要合理，包括收益率、期限、金额等方面都要合乎常理，同时要评估借款人的还款能力。

　　三是关注风控是否给力。应该说，风控是P2P平台的核心，也是其长久存活下去的保障，譬如根据监管规定，所有P2P平台都应选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，实现客户资金和平台自有资金分离，保护客户资金不被挪用侵占；公司设立风险备用金，有利于风险爆发之后的赔付。

　　倘若踩雷，投资本金如何挽回

　　近年来，P2P网贷行业迎来了飞速发展，甚至被寄望完成金融草根化的大业，而问题平台的激增，尤其是e租宝、泛亚等涉案金额高达四五百亿元，不仅令追逐高收益的投资者成为“韭菜”，也给市场各方上了一堂风险教育课。

　　那么，一旦踩上问题平台的“地雷”，投资者还能追回自己的血汗钱吗？业内人士表示，首先要分清楚问题出在哪，一种是正规平台由于经营不善而清盘或倒闭，另一种则是遇上了诈骗。对于前者，由于借贷合同受到法律保护，平台的实力股东可能兜底，还有一定金额的风险备用金，在经过多方协商之后，投资本金有希望拿回，只是时间可能较长。而对于后者，投资者只能选择报警，但一般来说，投资本金完璧归赵的可能性极小。