看清隐患 内地居民投保港险小心变“港囧”

　　长沙晚报掌上长沙9月6日讯（长沙晚报 记者 陈登辉）“港漂”叶先生想不到，保险产品在香港变成了香饽饽，引得大量内地客纷纷抢购，自己也因为从事保险经纪而月收入达20万元港币。

　　尽管近两年中国保监会已经多次发出风险提示，指出内地居民投保港险存在多项隐患，但记者近日从香港保险业监理处网站了解到，今年上半年内地客户在港贡献的新单保费收入再创新高，达到301亿港元，已经接近去年全年水平。对此，不少专家提醒市民，投保港险一定要谨慎，尤其要远离“地下保单”。

　　微信已成港险揽客“利器”

　　记者了解到，今年5月中国保监会已下发通知，要求各地保险监管机构调查非法销售境外保险保单的活动，同时还禁止通过投资讲座等形式在中国境内公开推销境外保险。但是“上有政策、下有对策”，大量香港保险代理人开始放弃用直接的线下模式向内地居民销售保险，将营销阵地转移到社交网络上。

　　“做港险微商很火的，既能宣传还能支付，成本还很低。”长沙某险企的业务员向记者道破其中奥秘。在他的指点下，记者找到了十几个“香港保险”的微信公众号，“这是台面上的，还有许多打着理财名号的微信公众号，其实就是在卖港险。”

　　香港保监部门也意识到了其中的风险，要求从今年9月1日开始，内地客户投保香港保险需要额外签署一份资料声明，其中对销售过程、保单红利、汇率等风险进行定义并提醒。新规特别明确规定了，整个保单销售过程必须在香港进行，若在内地或通过第三方（中介代购）进行销售，则属于“地下保单”，不仅不受香港法规监管，也可能违反内地法规。

　　不受内地法律保护风险大

　　对于持续火热的港险，今年4月保监会曾发出风险警示，细数了其中暗藏的五大隐患。

　　首当其冲的还是在于法律层面。内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。

　　投保港险还需要考虑外汇问题，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港元、美元等币种结算，消费者需自行承担货币汇兑风险。

　　更为让人担忧的是，香港保险是完全市场化的，没有“保底”设置，保险公司一旦破产，投保人很可能“血本无归”。如果想要中途退保，投保人只能获得保单的现金价值。香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前2年甚至为零。

　　除了监管部门，内地险企在规范行业上也在付诸行动，记者从新华保险湖南分公司了解到，该公司今年开展了相关排查工作，并建立了责任追究机制，要求销售队伍互相监督，对参与非法销售境外保险产品的人员，一经核实及时上报行业协会纳入保险从业人员黑名单。

　　太平洋人寿长沙中心支公司的相关负责人则提醒广大市民，香港保险产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同。投保人需认真阅读保险条款，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。