细分业务，打造精细化金融平台

　　2018年以来，光大银行长沙分行认真贯彻落实中央和总行精神，以“打造一流财富管理银行”为目标，着力推动全行小微及普惠金融业务向更高质量发展，打造普惠金融的“名店、名品、名星”。

　　“一般传统的公司信贷产品的准入标准并未对大中小型企业进行区分，而小微企业是很难达到相应的准入条件的，也无法获取贷款支持。”针对小微企业提出的这一问题，光大银行长沙分行根据不同场景、不同类型的小微企业设计了19大类普惠产品、细分业务品种90多个，有效地解决了不同小微企业在不同阶段的融资需求。

　　数据显示，截至8月底，光大银行长沙分行灵活运用各种融资产品为湖南省内7753家小微企业提供了融资支持，贷款余额共计136.72亿元，有效支持了省内小微企业的发展。

　　1 对症下药 破小微企业融资难局

　　湖南天云软件技术有限公司（以下简称“天云软件”）是一家信息软件服务公司，成立于2013年，办公场所为租用，其主营业务为对云平台的搭建及大数据系统的开发等，属于典型的轻资产高新技术企业。

　　2016年，天云软件中标了湖南省卫计委的一个信息服务平台建设项目。但由于当时该企业成立时间较短、前期的资本积累较少、应收账款较多，面临资金紧缺的问题，遂向光大银行长沙分行提起了融资申请。“在了解到该企业的经营特点后，通过我行的政采融易贷产品给天云软件公司批复了210万元的信用贷款。”光大银行长沙分行相关负责人介绍，“虽然该企业及企业主个人当时均无有效资产可供抵押，但其拥有先进的技术和良好的行内信誉，我们还是选择予以支持。”

　　经过光大银行长沙分行的信贷支持，天云软件2016年的销售规模增长到了近800万元。2017年，光大银行长沙分行根据该企业实际运营情况，再次给予120万元的一年期综合授信，当年该企业的销售规模增长到了近1100万元。2018年，为更好地支持天云软件的健康快速发展，光大银行长沙分行采用最新的信贷产品——长沙市小微企业信贷风险补偿基金业务C模式，在原有的120万元授信基础上给其新增了150万元信用贷款，在提高授信额度的同时降低综合成本。

　　经过三年的业务合作，天云软件稳步发展、知名度逐步攀升，目前正与更多的大型企业签订大数据服务合作协议。光大银行长沙分行根据此类小微企业的不同发展阶段，适时配套贴身的金融产品，破解小微企业融资难局。

　　2 创新驱动 促实体经济高质量发展

　　把为实体经济服务作为金融的出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平。在光大银行长沙分行，一以贯之的思路是“创新驱动”。2002年以前，工程机械行业的交易模式主要是全款购买。光大银行长沙分行最早进入这一领域，创新性地推出“工程机械按揭贷款”产品。

　　光大银行率先推出了工程机械行业“总对总”合作模式的按揭贷款业务。这一重大创新，也被业界誉为“光大模式”。其直接成果，是帮助中联重科、三一重工等湖南企业迅速打开全国市场，成为工程机械行业领军企业，奠定了“大国制造”的基础。

　　创新的基因深入骨髓。光大银行长沙分行首推“阳光住房公积金卡”项目，为全省45万省直公务人员提供专属服务；在湖南率先推出理财业务，“阳光理财”品牌家喻户晓，“要理财，到光大”广为人知。

　　近年来，光大银行长沙分行从建立分层营销体系、建立专门的小微客户经理队伍、向小微企业部派驻专业授信审批团队、加强政策扶持和绩效考核力度、提高风险容忍度等多个方面着手，提高金融服务中小微企业的能力，疏通金融进入实体经济特别是中小微企业的管道，为湖南经济创新发展创造有利条件。

　　光大银行服务小微企业产品

　　信贷风险

　　补偿基金贷款

　　是指由政府安排专项资金，专门用于为中小微企业贷款提供信用增信以及为银行贷款损失作出补偿，能使企业获得银行贷款的门槛有效降低，同时银行的风险得到有效缓释。

　　产品特点：授信额度最高可达500万元；无需提供传统的抵质押物；审批效率高，资料提供齐全的情况下，最长审批时间不超过3个工作日。

　　办理条件：与光大银行有合作开展信贷风险补偿基金业务的园区、地市内的中小微企业，其中重点支持制造型企业、科技型企业及战略新兴产业类企业。

　　小微结算卡

　　是指光大银行面向小微企业客户发行的单位结算卡，其以磁条/芯片为介质，凭密码为客户办理绑定账户结算业务，从而实现资金计算便利化的一种金融服务产品，具有结算和短期融资功能。

　　产品特点：使用便捷，无需至长沙分行放款中心办理放款手续，可以在开户支行柜台、自主设备、POS机上使用透支额度；成本便宜，随借随还，按日计息，按月结息；授信期限1年，最长持续透支时间可达90天。

　　办理条件：经营状况正常，资信状况良好，结算交易频繁且有临时性流动资金需求的小微企业，重点支持在光大银行开立结算账户并有结算行为、符合基本授信条件的小微企业。

　　税贷易

　　是指光大银行针对按时、足额纳税的对公法人客户生产经营过程中产生的周转性资金需求退出的一种短期信用融资服务。

　　产品特点：无需担保，以纳税信用作为依据；最高额度可达200万元（含）；审批效率高，资料提供齐全的情况下，最长审批时间不超过5个工作日。

　　办理条件：成立三年(含)以上有两个年度完整纳税记录，纳税评级B级及以上的中小微企业。

　　光大银行的特色小微服务体系

　　1.战略发展方面：光大银行长沙分行将小微企业业务纳入了战略发展方向之一，并出台了《小微企业共成长计划》。

　　2.独立部门进行业务管理：光大银行长沙分行专门设立了普惠金融部负责推动全行小微业务的发展，部门下设了业务推进和风险审批两条线，部门内有风险审批派驻的专业小微授信审批团队，小微授信的业务和风控审批同属于小微部管理，共同办公，有效提升风险审批的效率和业务产品创新的及时沟通力。

　　3.绿色审批通道：光大银行长沙分行对小微企业贷款审批开通了绿色通道，承诺在企业提供的资料信息齐全的情况下，5个工作日即可完成小微企业贷款项目的审结。

　　4.贷款额度优先保证：光大银行长沙分行对于小微企业的贷款额度采取优先保障政策。

　　小微企业申请贷款的联系方式

　　机构分布 联系电话

　　长沙分行

　　普惠金融部 0731-85363541

　　长沙分行

　　营业部 0731-88097350

　　星沙支行 0731-88097817

　　宁乡支行 0731-88981978

　　望城支行 0731-88080847

　　浏阳支行 0731-83188899

　　株洲分行 0731-22509316

　　湘潭分行 0731-52332572

　　衡阳分行 0734-8989778

　　郴州分行 0735-2829893

　　岳阳分行 0730-8923011

　　邵阳分行 0739-5339018

　　益阳分行 0737-3555116

　　永州分行 0746-8522577

　　娄底分行 0738-8810070

　　本版撰文　刘琼萍 李根