金融创新，助力“湖南智造”

　　多年以来，华夏银行致力于打造 “中小企业金融服务商”品牌，全行积极践行普惠金融，服务实体经济。华夏银行坚持创新发展和精细化管理，中小企业金融服务各项经营指标得以显著提高。2015—2017年连续完成银监会各项监管指标。

　　华夏银行长沙分行自2010年成立以来，从管理机制、评级和审批、系统建设、产品研发等方面入手，大力开展中小微企业金融服务工作，并进行了全面细致的创新，为“湖南智造”出一份力。截至2018年8月，华夏银行长沙分行累计投放各类小微企业授信2700多笔、金额近210亿元；存量授信400多户、余额近55亿元。

　　1 升级产品 降低企业融资成本

　　当谈到小微企业融资贵的问题时，不少企业反映：银行给予小微企业发放的传统流动资金贷款，贷款期限一般只有1年，1年贷款到期还款后，再次用款还需要经过银行重新审批，如此往复申请和审批需要耗费企业大量的时间和人力成本。

　　近年来，华夏银行积极开展产品创新推广，充分运用总行近年来研发的新产品，诸如小企业年审制贷款、无还本续贷等产品走进市场，积极围绕市场商圈和园区开展业务，解决小企业融资难、融资贵的问题。华夏银行先后推出了5年期“年审贷”、30年期“房抵贷”“循环e贷”“无还本续贷”等产品，这些产品从融资支持和结算服务上进行了大胆创新和突破，深受小微企业的欢迎。

　　郴州市某有色金属有限公司在某商业银行获得了金额2000万元、期限为1年的授信，由省内某国有担保公司担保，但每次到期前该公司不得不提前3个月就要开始筹措还款资金，免不了动用其他渠道筹措部分资金用于转贷。2015年，该有色金属有限公司向华夏银行申请了年审制贷款，由于该公司的实际经营情况、历史信用记录、担保措施均符合华夏银行信贷政策，华夏银行为其办理了3年期年审制贷款，该公司先后两年向华夏银行提出年审申请，年审均予通过。该公司财务负责人算了一笔细账，按每次转贷需要一周时间计算，两次转贷至少节省转贷成本50万元以上。

　　2 科技加持 拓宽金融服务边界

　　华夏银行长沙分行自成立之初，即在全分行范围内抽调精兵强将成立了小微企业金融部，并在各下辖分、支行成立了专门的小微企业客户经理队伍，旨在以专业的队伍配备和培训、专业的产品创新推广和开展小微金融服务，全面推行中小企业信贷专营服务。

　　迄今为止，华夏银行已经研发23项小微企业产品，包括13项线下产品和10项线上产品。2018年8月，华夏银行长沙分行拓展思维，在总行的大力支持下，勇于践行“互联网+”理念，首创与三一重工合作，开发推出了“三一龙惠贷”。该产品为全线上运行的小微企业信贷产品，客户仅需通过手机APP即可完成贷款申请、发放和还款的全流程，可为三一重工的下游小微企业客户购置和融资租赁三一品牌工程机械设备提供快捷优质的金融服务。此项业务的落地，在服务小微企业的同时，也为华夏银行长沙分行后期小微企业的发展开拓了业务思路。目前分行正在积极营销推进其他线上产品。不久的将来长沙分行将有更多的全线上产品推出，进一步丰富华夏银行长沙分行小微企业金融的业务产品和服务范围。

　　一分耕耘一分收获，华夏银行长沙分行在小微金融领域所作出的贡献得到了社会的认可。2014—2017年度连续被市政府、市金融办、长沙晚报社等授予“最佳小微企业金融服务奖”“最佳小微金融产品创新奖”等荣誉，在湖南打造出了华夏银行小微企业服务“小、快、灵”的品牌特色。

　　小微业务及特色产品

　　小微企业年审制贷款

　　是华夏银行为缓解小微企业客户还款压力，向小微企业发放不超过五个融资（贷款）时段的流动资金贷款业务，除最后一个融资（贷款）时段外，在其他融资时段到期前进行年审，通过年审的借款人，无需签订新的借款合同即自动进入下一融资时段。

　　为小企业主省却“倒贷”消耗的时间和精力，省去通过其他渠道筹措资金用于转贷消耗的费用成本。

　　无还本续贷

　　是华夏银行为有效解决小微企业“倒贷”问题，缓解小微企业贷款到期“先还后贷”压力，小微企业贷款到期后，经借款人主动申请，无须全部或部分归还贷款本息，华夏银行继续为其重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的业务。

　　为小企业主省却“倒贷”消耗的时间和人力成本。

　　小微客户在贷款到期时，提前20个工作日提出无还本相差表格进行申请即可。

　　小微企业循环贷

　　是华夏银行为满足小微企业日常经营中合理的资金连续使用需求，以企业未来综合收益和其他合法性收入等作为还款来源的融资业务。小企业在核定的额度及期限内，可以多次提款、逐笔归还、循环使用。

　　授信期限不超过三年，贷款期限不超过一年（三年内可循环使用，单个循环期限最长一年）。

　　担保方式：质押、抵押、保证、信用中的一种或多种组合。

　　房贷通

　　华夏银行为缓解小微企业“融资难、融资贵”问题，为满足小微企业实际生产经营融资需求，对能提供产权明晰、变现能力较强的房产抵押的小微企业发放贷款的业务。贷款期限最长可达30年。

　　行长寄语

　　华夏银行长沙分行党委书记、行长于国庆：

　　热烈祝贺2018年长沙金融服务节开幕!

　　华夏银行入湘八年，扎根三湘大地，感谢政府的支持，也感谢企业的认可。华夏银行长沙分行一直将长沙作为业务发展的重中之重，举全行之力加快发展，支持长沙经济发展，基本实现了银政企合作的三赢局面。

　　八年来，我们一直秉承支持服务地方经济建设的宗旨，坚持稳健经营的理念，资产规模稳步递增，业务范围不断扩大，盈利能力显著增强，资产质量持续向好，品牌影响日益扩大。八年来，华夏银行长沙分行坚定实施总行“中小企业金融服务商”发展战略，积极响应党中央、各级政府和监管部门提出的服务“大众创业、万众创新”、发展“普惠金融”，以积极主动、负责担当的态度投身小微金融服务。

　　诚然，我们进驻湖南的时间还不长，机构网点不多，市场份额不大，但这些丝毫不会动摇我们服务湖南地方经济建设、支持小微企业发展壮大的信心、决心和初心！“不忘初心，挺你向前”，这是华夏银行“华夏之星”系列公益活动的口号，也是华夏银行长沙分行对湖南人民的承诺！

　　客户点赞

　　房贷通客户王先生：我从事建筑材料销售多年，在长沙市拥有多套住宅及商铺。以前，我用住宅及商铺抵押在他行办理过一年期抵押类流动资金贷款，但是每年需要花费大量精力进行转贷，还需支付不少“倒贷”成本。但自使用华夏银行的房贷通产品后，我将所有抵押物转至该行办理了30年期房抵贷500万元。今后无需每年还款后重新办理抵押登记和重新向银行申请发放贷款，节省了大量人力及财务成本。

　　本版撰文 刘琼萍 郭清邦