年终奖如何理财?银行专业人士送妙计

  长沙晚报掌上长沙1月16日讯(通讯员 曾琪芳)又到岁末年初,对于许多职场人而言,最开心的事莫过于领到一笔期待已久的年终奖金。是拿去购物、旅游好好犒劳一下自己,还是给家人准备一份特别的礼物,又或是通过投资理财实现“钱生钱”?不同人群年终奖的数额不尽相同,对投资的偏好及风险承受能力也有差异,但理财的核心理念及方法皆有共通之处。对此,银行业内人士提供了不少建议。

锦囊一:攻防兼备,在资产选择上需更加适合自己

广发银行上海分行零售银行部高级主管高光朗认为,目前全球主要经济体基本都处于宽松周期,在这样一个大背景下,如何锁定长期利率是摆在每一个人面前的问题。对于年终奖的投资规划,高光朗建议将到手的奖金分为防御类资产和进攻类资产。防御类资产以稳健为先,不过度追求收益。从目前各大类资产的特点来看,储蓄存款及年金类保险是最为合适的。

但整个资产配置组合中只有防御类资产是不够的,还要搭配进攻类资产。很多投资产品都属于进攻类资产,高光朗认为未来股市可以期待。他提醒,有波动才会有更大的潜在收益,每个投资者都应该根据自己的实际情况及风险承受能力来做进攻类资产的配置。

锦囊二:未雨绸缪,为自己和家人增添一份保障

广发银行深圳分行首席投资顾问温川认为,健康才是最大的财富,新年伊始,与其将年终奖用于实物消费,不如为自己、为家人购买一份适合的保障。而不同年龄段、经济基础的人应采取不同的策略。

温川认为,社会新人的事业、收入都处于金字塔底部,所以他们相应的保险规划也应从点滴起步。意外险和重疾险的保障是最为迫切的,投保时必须考虑到经济能力。对年轻夫妇来说,消费型的医疗保险性价比较高,同时也可将意外伤害保障纳入年轻夫妇首选保障中。在安排了上述保障后,退休规划就是接下来需要考虑的。

对于高端人群来说,往往更关注资产保全和传承的问题,此时合适的保险恰恰可以满足这些需求。很综合考虑下,高端人群更适合具有高现金价值的终身寿险产品,并根据需求附加一些重疾、意外保障及年金保险。

锦囊三:理性投资,相信专业的力量

目前市面上的投资理财产品五花八门,业内专家认为,面对错综复杂的投资市场,对于缺乏投资经验的投资者来说,与其作为“散户”单打独斗,不如主动借力专业的财富管理机构,让其帮助打理家庭财富,以提升风险应对能力。

作为国内首批组建的全国性股份制商业银行,广发银行投入巨大人力、物力,打造“广发财富管理”品牌,为客户提供量身定制的资产配置服务,成为商业银行中“资产配置服务的领跑者”。近年来,广发财富管理在银行业协会及权威媒体组织的评选中获得多项大奖,体现了社会和广大客户对广发银行的高度广泛认可。

【作者:通讯员 曾琪芳】 【编辑:孙占锋】
关键词:
>>我要举报
晚报网友
登录后发表评论

长沙晚报数字报

热点新闻

回顶部 到底部