曹开阳 廖旭熙 朱乐
“对公客户全口径融资规模近三年复合增长率15.79%；制造业、绿色金融领域信贷规模增速分别高达28.22%和26.38%；今年以来累计票据融资金额超210亿元，较去年同期增长30.2%……”疫情频繁反复之下的第三年，作为第一家入湘的股份制商业银行，招商银行长沙分行立足湖南，服务三湘，始终以服务地方经济发展为己任，在成立二十四周年之际收获了这样一份亮眼的成绩单。稳健向好的数据得益于全行上下齐心的努力，得益于湖南实施“强省会”战略的契机，也得益于招商银行别具特色的锦囊妙计——投商私科一体化。
在2021年年报中，招商银行首次提出“投商私科一体化服务体系”，意为投行、商行、私行、科技及研究等分散优势整合起来的一种手段，覆盖处于不同阶段、不同行业、具备不同特征的客户，站在客户价值最大化的视角，对客户经营进行整体布局，满足企业及相关方多元化的投融资需求，由此打造出更深层次的创新的金融服务。
“投”字引领，效率一马当先
投行业务是招商银行的金字招牌。招商银行拥有业内领先的业务推动效率、规模靠前的理财子公司以及活跃的市场交易平台，助力企业玩转资本运作。
金融科技让服务化繁为简，提质增效。湖南某上市公司公告一项近5000名员工的股权激励方案，但按传统业务操作模式存在很多困难，例如遍布全国各地的员工不能来长面签协议，只能远程缴款且需实时生成缴款报表。企业问计多家金融机构均无法得到满意的解决方案，正一筹莫展之际，招行主动迎难而上，提供创新服务——基于招商银行APP，实现全程线上签约、缴款、管理等服务，最终促成了该项目的顺利实施，为近5000名客户员工免掉了差旅的不便和成本，该上市公司和被激励员工赞誉有加。
与科技创新政策风向契合，以金融创新抢占市场风口。某湖南省国企技术中心、国家技术创新示范企业希望直接融资进一步降低成本，提升银行间债券市场辨识度，招行长沙分行迅速创造性地引入科创票据，以最短的时间在全市场内对接投资人，完美落地业内首批科创票据。不仅助力企业彰显科技创新领域的核心竞争力，还引领了银行间债券市场加大对科技创新企业扶持潮流，成为直接融资市场与科技创新高效联动的典范。
“商”为中心，唯实励新致远
招商银行始终秉持“金融服务实体经济”原则，紧跟国民经济转型发展趋势，长沙分行则坚决贯彻湖南省全面落实“三高四新”战略定位和使命任务，围绕新动能、优质制造业、区域优势产业、产业自主可控等行业领域，聚焦全省22条产业链群，加大投放信贷资源。
近年来因为疫情、国际局势和宏观经济等因素影响，不少企业经营困难，招行长沙分行积极落实“六稳”“六保”政策目标，积极优化信贷政策，加大对制造业、交通运输、文旅、批发零售等行业的信贷投放，并调整部分企业还本付息方式，对部分新动能、专精特新、优质制造业企业实行无还本续贷政策，支持企业恢复生产稳定，为金融支持稳经济大盘贡献了招行力量。
多年来，招行长沙分行建立起了一整套完整的分层、分类客户服务体系。例如专精特新企业，该行以“专精特新贷”为核心服务产品，整合自身在产业链、资产市场、数字化服务及零售业务服务领域的优势，为这类企业提供涵盖授信、撮合、咨询、股权整合、供应链、账户管理、员工服务等全领域的专业服务。而在传统信贷融资极其困难的中小企业客户中，招行长沙分行围绕湖南省22条产业链群，以“一链一策”方针实施精准化服务，围绕核心企业的产供销场景，运用票据、信用证、保理等支付工具，融合银行信用与商业信用，降低中小企业融资成本，为产业链上的上游供应商和下游经销商提供差异化服务，为“补链强链”贡献招行智慧。
“私”人定制，构筑企业生态
近年来，在打造大财富管理价值循环链的背景下，招行长沙分行围绕私人银行客户需求变迁，整合企业家服务新生态，打造私人银行发展新业态。由原来聚焦于向高净值客户提供零售服务，转变为向客户及其背后的企业提供更多元的“人家企社”综合服务。助力私行客户创造业绩长虹的同时实现家业常青，满足其对创富、守富、传富的需求，也有利于实体经济长期稳定发展，从多个角度展现了私人银行的核心价值。
为更好地提供综合服务，招行长沙分行在总行指导下率先组建了融合服务团队，全方位提升“投商私科”一体化综合金融服务，大到客户家族企业的扩张发展、家庭财富的顺利传承，小到客户和家人的身体健康、子女求学等，无不体现出其私人银行业务的专注与专业。如今，作为高净值人群的传承工具，家族信托已成为私人银行的服务焦点。
截至今年一季度末，招商银行已累计设立家族信托超6000单，总规模超千亿元，高居目前已披露数据的机构首位。家族信托业务的竞争，拼的是专业，比的是经验。招行开办家族信托时间最长，管理私行客户资产规模最大，客户基础和品牌声誉较好，积累了大量丰富的案例。数据显示，长沙分行的家族信托业务也处于高速发展阶段，截至6月中旬，家族信托签约单数较2021年全年翻一番，预计全年增长将超过200%。
“科”技为本，转型方有底气
科技是第一生产力，招商银行深谙此理。移动互联与智能应用时代，金融服务需求逐步从线下迁移到线上，尤其是新冠疫情使线上化服务需求井喷，驱动金融机构提供更高效、便捷的线上化服务。在多数银行仍在探索单项业务线上化时，招商银行通过内部高效协同，推出了多项金融成体系的线上化服务，一举覆盖客户账户、结算、现金管理、融资、外汇等经常性业务需求。
2021年10月20日，招商银行举办“智慧企业，创薪未来——招商银行薪福通3.0发布会”，以数字化薪资代发为原点，聚焦人事、财务、协同办公等重点场景，全面打通底层架构与数据，以更加成熟、完善的科技能力为企业客户数字化转型提供强大助力。
区别于传统自上而下的流程及管理驱动思路，“薪福通”并非单纯地将各岗位及其职责等转移到线上，而是从员工视角出发，关注员工日常工作流程，通过关注员工在职场中的“重要时刻”，提升其职场能动力。与此同时，“薪福通”关注员工及家人的健康与生活，帮助员工保持最好状态，激发最大潜能，从而推动组织效能提升。在企业数字化转型的过程中，又充分地表露出了招商银行的人文关怀，让员工获得尊重和参与感。
大资管时代下，作为全国首家资产托管规模超过20万亿的资产托管服务提供商，招商银行非常重视金融科技赋能基金、券商、信托、保险、私募基金管理人等资产管理机构。2020年，招商银行正式发布“托管+”综合服务平台，针对资产管理机构在资管新规转型过程中各环节的痛点，提供贯穿资产管理业务全生命周期的综合服务。2022年，招行推出私募股权投资管理系统，使私募基金管理人“募、投、管、退”全流程业务信息实现电子化，助力管理人数据统计及合规风控。
纸上得来终觉浅，做好“投商私科一体化服务体系”重在实践。一方面，要对行业有深刻的认知，另一方面，银行内部要构建开放融合的组合模式，心往一处想，劲往一处使。这些年，正是基于以上清晰的业务和管理认知 ，招商银行围绕“轻资产、轻运营、轻管理、轻文化”持续探索弱周期发展道路；不断深化“轻型银行”“一体两翼”战略转型，围绕“领先的零售银行、专业的公司银行、开放的同业银行”的定位，着力推动“一体两翼”全面融合，完善一体化经营机制，形成各方协同的飞轮效应。2021年，在充分探索、论证、积累的基础上，招行更是正式提出打造“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”的3.0模式，依托3.0发展模式，做国民经济转型升级与人民美好生活的“连接器”。2021年财报数据显示，该行大财富管理业务模式已顺利起步。
厚积薄发，创新引领，相信在湖南全面落实“三高四新”战略定位和使命任务背景下，在湖南实施“强省会”战略的征途中，招行长沙分行将一如既往地走在创新先行的路上。
