朱泽寰
临近年底,就在一些企业正为银行贷款而准备大量资金还款时,湖南某中药饮片有限公司却非常淡定,“在风补基金的帮助下,我们顺利完成了资金续贷,且未动用过多流动资金,保障了公司正常业务的有效运转。”公司负责人表示,原本需要在年底最要用钱的时候抽调流动资金还贷500万元,才能进行贷款续贷,如今赶上政策无需归还本金直接完成了续贷,让企业续贷时大大缓解了还款压力。
该企业负责人口中的风补基金指的便是长沙市风险补偿基金,自2017年成立以来,风补基金就将帮扶目标聚焦至长沙中小微企业,帮助其获得低成本的信用贷款,截至目前,风补基金累计向13127家中小微企业发放了信用类贷款329亿元,企业平均获贷利率仅4.26%。
低成本续贷,帮助企业顺利“过桥”
与传统的贷款模式不同,风补基金始终将目光聚焦至中小微企业,而此类企业由于轻资产运作,很难以传统方式进行抵押贷款,而风补基金运营机构医械好融通则通过自研的科技金融风控系统,遴选出一批高成长性的中小微企业,联合合作银行为其发放低成本信用贷款,打好企业融资服务的上半场比赛。
据悉,中小微企业在获得信用贷款后,大多用来扩大生产、投入研发、开发市场等,确保每一分钱都花在“刀刃”上,而临近贷款期限时,一些企业只能停止上述行为,才能将资金腾出交还给银行。无形之中按下了企业发展的“暂停键”。
了解到企业的痛点后,风补基金开始延伸服务链条,联合合作银行帮助企业实现无还本续贷,服务企业续贷融资下半场比赛。
“我们在线提交完无还本续贷申请后,仅一个工作日就通过了风补基金的审核,相关申请函件便送到了银行。”湖南某中药饮片有限公司负责人表示,一周时间内银行便为我们办理了无还本续贷的全部流程,“从企业提交资料到银行流程完成仅用了9天时间,实现0成本续贷。”
伴随着续贷手续周期的缩短,哪怕是争取不到无还本续贷政策的企业续贷成本也在急速下降。
“过去,我们使用的社会资本进行续贷,成本高达15万元。”湖南一家科技公司的相关负责人解释,社会资本的利息为每天0.3%,5天起算,“即便实际用款2天,也得按照5天的利息计算。”
在接触风补基金后,某科技企业的续贷成本直线下降,“我们提前规划,为其匹配和争取到合作银行和国有转贷基金相关政策,将转贷成本降低至1.2万元,一次性续贷为企业节约成本13.8万元。”风补基金运营机构医械好融通有关负责人介绍。
打造全生命周期的助企服务
除了把真金白银送至企业手上,风补基金还致力于打造全生命周期的助企服务,通过持续帮扶,助力轻资产科技企业发展一年上一个台阶。
成立于2009年的湖南某生物医药有限公司,是国内领先的一站式、全流程中药新药开发、临床试验、生产技术赋能的高新技术企业。该公司科研成果丰富,已完成163个出口中药质量标准研究,200多个饮片研究技术包、50个中药复方基准样品技术包,是一家典型的成长型企业。
然而该企业的前期基础研究投入较大,产出缓慢,一度受到资金不足的制约,到处求援未果。
2020年4月,在企业处于只有投入没有产出的情况下,风补基金通过光大银行为企业投放了一笔100万元信用贷款,随着企业成长在2021年6月贷款额度增加至200万元,帮企业缓解资金流动性的问题。随着企业高速发展根据企业的发展情况及财务评估,2022年6月,贷款额度增至300万元,2023年增至500万元。
“关键时刻的资金注入,解了公司的燃眉之急,帮助公司完成了科研成果的落地和转化。”该公司负责人表示,2022年营收已达8283万,净利润3046万元,纳税260余万元。较2020年4月,该企业营收、利润、税收都增长超10倍,2023年公司预计营收1.2亿元,
值得一提的是,风补基金联合长沙市企业服务中心等单位通过“产业链+资金链”融资+政策有道系列活动,逐步建立企业全生命周期一站式生态金融服务体系,引入企业对应成长阶段所需的融资和政策相关专家面对面为企授课,助力企业成长,培育风补基金支持企业正不断涌现成长为“高新技术”“创新型中小企业”“专精特新企业”“上市后备企业”等省市重点培育企业,逐渐出现企业当前经营情况和最初支持时对比营收、利润、税收、支持就业人数翻倍增长,甚至翻10倍的企业也在持续涌现。