科技赋能金融 服务小微更精准

　　对于在长沙创业的吴先生来说，融资难、融资贵的问题困扰良久。去年的一天，朋友圈对建设银行“抵押快贷”产品的推荐，让他眼前一亮，“操作简便，放款也很快，随借随还节约费用，给我们的创业奋斗打了一针强心剂。”

　　让吴先生更为惊喜的是，今年建设银行小微企业“抵押快贷”完成了优化升级，之前的线下业务如今可在线上办理。该产品通过转变经营思路，创新业务模式，依托领先的金融科技平台，借助大数据分析技术，灵活运用客户评估和分析模型，深入挖掘客户需求，精准对接目标客户。

　　在服务实体经济，助力小微双创的大潮之下，建设银行提出将普惠金融业务打造为该行在新时代背景下应对市场新形势、新变化的战略支点，全面推进普惠金融战略实施，提升普惠金融服务能力。而“抵押快贷”正是其践行普惠金融的创新之一。

　　发挥金融科技优势，小微融资快、低、活、全

　　在过去，贷款的繁琐和条件限制很多，想要申请一笔贷款并不是一朝一夕就能完成。少则一个月，多则不好说。建行 “抵押快贷”的应运而生，适时地解决了这个问题。“抵押快贷”以符合建设银行要求的抵押物作为主要担保方式，具有“快”“低”“活”“全”四大优点。

　　小微企业客户的需求具有短、频、急的特点，业务办理效率是客户最关心的问题之一。“抵押快贷”发挥建设银行先进的金融科技优势，优化线上线下两种办理方式，搭建了优质抵押业务的快车道。客户只需要提供符合建设银行要求的押品作抵押，最快当天即可获得贷款。

　　“抵押快贷”以解决小微企业融资难融资贵的问题为出发点，进行产品和模式创新，提出贷款期限内，支持随借随还的贷款方式，保障企业可以根据生产需要进行资金支用，解决了企业在资金闲置期的成本问题，降低了企业综合贷款成本，让企业得到了实惠。

　　“抵押快贷”的灵活性体现在多个方面。例如支持网银、手机银行、柜面网点等多个申请渠道；还款方式灵活，根据客户资信等情况，为客户提供不同长度的贷款期限，在贷款额度和贷款期限内，支持随借随还；贷款利率灵活，支持根据客户的综合信息进行差别化定价，为客户提供灵活方便、简易优惠的金融服务，提高了客户满意度。

　　此外，“抵押快贷”不仅能为企业提供贷款服务，还能为客户提供支付结算、贸易融资、代收代付等全方位、一站式的综合服务。借助先进的金融科技、专业的大数据分析技术，进一步提高客户服务水平，为企业全生命周期保驾护航。

　　大数据精准画像，主动提供融资服务

　　在长沙从事加工贸易的企业主王先生与银行打交道多年，用他的话说，在以前申请贷款时，总是要提供这样那样繁琐的材料，劳心劳力，审批放款等待时间长，稍有不慎便会错过生意往来的黄金节点。建行“抵押快贷”的出现，给他带来了新的极致体验。快速调查、快速准备、快速审批、快速放款，这与以往的贷款方式相比，几乎是颠覆性的。

　　建设银行长沙某支行在一件“抵押快贷”业务上，就充分体现出了其产品的特点和优势。该支行的个人VIP客户魏先生，居住在网点附近小区，经常在该行办理个人业务，在建行有100万元左右个人存款。支行个人客户经理发现客户有一段时间资金交易转出较多，与客户进行深入交流，了解到客户在经营一个项目，需要资金周转，于是向客户推荐了“抵押快贷”业务，并上门对企业的实际经营情况进行了解。一周后，就为客户成功发放贷款200万元，及时解决了客户的资金需求。

　　通过网点内部联动，该支行获取了普惠金融小微企业客户15户，发放贷款金额约2000万元，促进支行普惠金融业务发展的同时，为个人客户提供了全方位的金融服务，做实了客户维护，形成了良好的品牌效应，在客户圈子里留下了良好的口碑。

　　打通数据直连，让客户少跑腿

　　小微企业办理抵押贷款业务，需要到不动产登记中心办理抵押登记等业务，目前仅建设银行长沙地区涉及不动产抵押登记信贷业务笔数，每年达万笔，长沙地区能够受理抵押登记的有晚报大道等几处受理点，每笔抵押业务至少需要到不动产登记点两次。

　　为了充分利用金融科技工具，真正实现便民利民，建行湖南省分行正积极配合长沙市不动产登记中心合作搭建“长沙市不动产线上抵押平台”。该平台将现在建设银行与不动产登记中心的互动从线下搬到线上，从人工转为系统对接，为银企搭桥。平台搭建以后，企业可以在线快速完成抵押登记申请，银行可以实时查询企业的抵押物的真实状况，满足小企业融资的时效需求。

　　此外，目前进行抵押登记需要银行人工出具贷款证明、主债权合同、抵押合同、登记申请书等或贷款还清证明、注销抵押权申请等书面证明以及银行“四件套”（营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证、经办人员身份证）。该平台实现银行与不动产登记中心实时信息共享，确保了资料提供的真实性。

　　该平台上线后，申请人可以到建行营业点提交相关申请资料，进行抵押登记及注销的申请，直接通过网上将申请资料递交不动产登记中心，按照不动产登记中心的程序要求，至多需要到不动产登记点去一次，为群众节省了时间，为银行提高了放款效率，为不动产登记中心大量减少了工作量，有效地增加了不动产登记中心的受理方式，真正实现了群众、银行、不动产登记中心多赢的局面。 （文/陈登辉）