长沙晚报全媒体记者 范宏欢 曹开阳
经济与金融共融共生，经济强则金融强。2022年，在复杂严峻的国内外形势下，湖南银行业以服务实体经济为根本，加大金融资源对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，实现了经济效益与社会效益的“双提升”，为服务“强省会”战略实施贡献金融力量。
窥斑知豹，见叶知秋。记者通过梳理2022年湖南银行业极具意义的事件、政策及对所处行业的影响，为投资者提供有益参考。
服务实体，拓展新金融服务边界
2022年，在遭遇疫情冲击、经济下行压力加大的背景下，国内银行业保持稳中有进、稳中有为、稳中有效的良好发展态势。根据人民银行发布数据显示，2022年1月至11月，人民币贷款累计增加19.91万亿元，同比多增1.09万亿元。从结构来看，年内银行机构在稳投资、稳就业、保主体、稳外贸、稳消费、支持科技创新等领域进一步加大了支持力度。
服务实体经济是金融业的天职。2022年，湖南银行业通过创新金融产品、健全服务体系，大力发展普惠金融、绿色金融、科创金融等，催动着更多金融活水涌向实体经济。以湖南建行为例，2022年，该行紧紧围绕“六稳”“六保”工作任务，统筹疫情防控和服务湖南经济社会发展，通过开展以“走访企业、跟进招商、支持项目、线上推介、稳企纾困”为主题的服务实体经济“五大行动”，助客户纾难解困。数据显示，2022年该行对接客户及项目8000多个，省重点建设项目对接率达到100%；累计投放贷款5000多亿元，各项贷款新增860亿元，余额达到7940亿元。
2022年以来，受疫情影响，许多中小微企业陷入困境。针对中小微企业融资的痛点、难点，湖南中行靶向开方，积极破解贷款难、贷款贵问题。以科技型企业为例，湖南中行创新科技贷、专精特新贷、人才贷、知惠贷等产品，提供低成本资金支持，助力湖南打造具有核心竞争力的科技创新高地。截至2022年9月末，该行科技型企业贷款余额较年初新增16.8%，科技型企业授信户数1862户，较年初新增526户。
2022年3月，银保监会、人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，在监管的要求和推动下，湖南银行业全方位探索和优化对新市民群体的服务，为新市民在城市的立足和成长提供有力支持。例如湖南农行打造“惠安居、惠立业、惠成才、惠养老、惠健康、惠安心”六惠金融服务，并推出“农民安家贷”“家装分期”“创业担保贷”“美团骑手卡”等多项特色产品；邮储银行长沙市分行发布新市民专属借记卡——“U+卡”，叠加多项权益，为新市民群体提供高质量的综合金融服务；华夏银行长沙分行在各营业网点开辟专属“新”通道，为新市民群体提供开户、支付结算、金融资产管理等“一站式”服务。
与此同时，2022年银行数字化转型也在持续加速，各家商业银行依托手机银行拓宽服务半径，打造差异化发展路径。如工商银行发布手机银行8.0版本，交通银行手机银行7.0版本焕新升级，浦发银行推出手机银行11.8版本，浙商银行上线手机银行5.1新版本等。一些头部商业银行逐步实现“全场景”的金融服务覆盖。交通银行围绕面向市民的政务APP，形成“支付+钱包”的解决方案，为市民提供缴费、查询等生活服务；光大银行通过强化“手机银行+云缴费”双APP协同，打造“理财、社保、缴费、贷款一站通”服务新模式；兴业银行加快“好兴动”APP功能更新升级，在为客户提供各种活动优惠、积分兑换、商城购物等便捷消费服务的基础上，形成了完善的用户账务管理功能。
值得一提的是，部分中小银行对金融科技的重视程度也在不断提升。以长沙银行为例，该行积极将产品融入到数字化平台和智能化场景之中，推出了包括弗兰社、财富银行、快乐秒贷、呼啦、e钱庄、快乐e企等众多金融品牌，以科技力量作为重要手段，业务范围迅速涵盖金融发展的各个领域。
“湖南人自己的银行”亮点纷呈
湖南本土银行在2022年锐意进取，亮点纷呈。其中，最受业内关注的是原华融湘江银行正式变身为湖南银行。2022年6月，财信金控集团作为湖南省属金融控股平台，与中央汇金公司组成联合体，共同承接中国华融所持华融湘江银行股权。股权承接后，湖南省内国有股东合计持股61.32%，其中财信金控集团持股40.47%，为第一大股东；湖南省财政厅持股4.98%；中国华融不再持有股权。同年11月13日，华融湘江银行召开当年首次临时股东大会，审议通过变更名称等议案，将正式更名为湖南银行。其后，这一事项获得监管部门正式批准。对此，业内评价称，这标志着华融湘江银行正式回归金融湘军行列；省级法人“银”字牌照补齐后，将大大增强湖南省属国有金融资本实力，形成“金控+银行+担保”的全牌照布局。
而作为湖南本土唯一的上市银行，长沙银行的表现也引人注目。2022年，在新任董事长赵小中、新任行长唐力勇率领下，长沙银行着力服务本土实体经济发展，紧盯本土重大项目、重点产业、重要企业，全面强化金融供给，先后向三一重卡汽车零部件产业园、九典制药高端制剂研发产业园、铜官工业园企业科技创新中心等项目提供授信。同时，聚焦高新技术制造企业、绿色产业、科创企业，为专精特新、小巨人、高新技术等科技型企业，创新推出专利权质押融资服务，全面提升实体企业融资获得率。2022年三季报显示，长沙银行实现营收近173亿元，净利近54亿元，分别同比增长10.21%、6.19%。
2022年前三季度，长沙农商银行累计投放各类贷款2626.82亿元，较去年同期增加1085.06亿元，同比增长70.38%。年内走访“专精特新”客户、科技型企业、先进制造业企业、国际结算客户超3200户，设立8个政务特色支行、7个园区特色支行、1个行业特色支行、3个科技特色支行、1个自贸区特色支行共20家特色支行，积极打造科技金融、产业链金融、绿色金融三大服务平台。截至2022年9月末，累计发放科技型企业知识价值信用贷款57笔，余额14480万元，被省科技厅作为先进典型在全省推广；累计向4000余家产业链企业投放贷款超200亿元；累计投放绿色贷款超70亿元，有力支持了联合餐厨、远大集团、云中再生科技等20余家绿色企业发展。
作为全国第八家、中部首家民营银行，三湘银行成立伊始就定位于“服务产业、发展普惠”，聚焦赋能先进装备、大健康、现代服务、城市更新、TMT五大产业，大力发展有场景、小额、分散、高频的小B端信贷业务和个人贷款业务。截至2022年12月末，三湘银行总资产573.49亿元，服务客户1233.57万户，投放产业贷款2368.06亿元，向小微企业主、个体工商户和普惠大众发放贷款3028.64亿元。
长期以来，长沙银行都将其自身定位为“湖南人自己的银行”，而随着湖南银行的出现，这一极接地气的头衔究竟将花落谁家也引发了更多关注。对此，业内人士认为，无论是湖南银行、长沙银行，还是长沙农商行、三湘银行，虽然其规模各有大小，术业各有专攻，但只要可以各尽其力、各显其能，良性竞争，携手前进，为湖南的经济发展作出应有的贡献，就都是“湖南人自己的银行”。
2022财经年度盘点系列报道之三
