专业专注，按下服务小微快捷键

　　在全国第五次金融工作会议上，习近平总书记提出了“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”的金融工作主旋律。

　　在实体经济发展中，不管是重点领域还是薄弱环节，都离不开银行“活水”的注入。对此，浦发银行提出“把服务实体经济作为根本目的，作为一切工作的出发点和落脚点，防范风险，稳健经营，以改革推进全行加速发展”，明确要求全行要按照“回归本源、突出主业、做精专业、协调发展”的经营理念做好支持中小微企业的各项金融服务工作。

　　已扎根湖南14年的浦发银行长沙分行，在服务中小微发展方面，扎扎实实做了不少探索和努力，也取得了成效，展现了一家负责任的金融企业的担当和作为。凭借“专业专注、创新驱动”，为湖南小微企业的发展提供“快捷键”。

　　1　强化顶层设计，优化内部结构

　　浦发银行长沙分行自成立以来，借国家经济新旧动能转换、“三去一降一补”和“三大攻坚战”之势，充分研判湖南区域经济增长的新方向、新动能，强化顶层设计，确定了全力支持实体经济特别是中小微企业作为主营方向，并细分市场，以“两高六新、八大板块”为客户定位，即全力拓展、培育科技成长、生物医药、节能环保、新材料、上市和拟上市公司、移动和互联网、食品、文化旅游等新动能、弱周期行业的客户。同时，将“专业化为客户创造价值、专业化为客户提供综合金融服务方案”的两个能力建设作为该行核心竞争优势打造。

　　为确保战略不走样，能够更加专注于服务中小微企业，该行设立小企业(科技)金融服务中心，以落实“批量化开发客户、模板化风险管理、专业化经营”的要求。

　　小企业金融服务中心作为小企业业务的牵头部门，组织制订小企业业务发展战略规划、经营策略、年度计划，并建设小微业务整体推进机制，设计开发推广中小微信贷客户特色产品和金融服务方案，组织实施小微信贷业务的合规内控管理等，实现中小微企业培育、拓展、贷前、贷中和贷后经营管理的闭环式信贷工厂模式。

　　2　创新小微服务，提供全流程增值服务

　　服务终究要归集于产品之上，市场在变化，企业的融资需求在改变，浦发银行的相关产品，也在不断创新。

　　立足客户定位，着眼于高成长性中小微企业，该行为中小微企业提供“股、债、贷”一体化综合化金融服务。重点探索“股权直投、投贷联动”的合作模式，先后推出了“科贷易、医药易、投贷易、三板易、税融易”等系列产品。

　　值得关注的是，这些金融服务不仅仅是融资服务，而是依托浦发银行集团资源和优势，整合券商、律师事务所、会计师事务所，采取“商行+投行、融资+融智、同业+跨界、境内外、本外币一体化”的服务手段，为中小微企业提供全流程增值服务。例如财务顾问服务、交易撮合服务、投资引入服务、银行估值服务等。同时，该行正在积极建设科技金融生态圈，已制定了《上海浦东发展银行长沙分行科技金融规划纲要及实施路径》，为科技成长型优质企业提供一体化、全生命周期的金融服务。

　　顺应数字化时代的到来，浦发银行还启动了“以客户为中心，科技引领，打造一流数字生态银行”的新一轮发展战略，进一步强化信息化手段和大数据应用，服务中小微企业的线上产品也陆续推出。浦发银行2017年7月在湖南发布了“浦发银行银税贷”产品；今年4月与湖南省财政厅合作的“政采e贷”融资项目成功上线并落地；今年5月与湖南省湘诚物业管理有限公司合作推出了“悦居”智慧社区服务平台。

　　3　突破传统模式，昔日小微今上市

　　岱勒新材是国内金刚石切割线行业龙头企业，目前排名国内第一、全球第二。该行最早与岱勒新材结缘于2012年，与很多初创期企业类似，岱勒新材的发展初期陷入了流动资金不足的困境。公司曾向多家银行申请贷款，结果都不理想。

　　浦发银行长沙分行经过对公司深入调查，突破传统授信模式，在企业初创期发放了信用贷款，一举扭转了公司经营困境。在成长期通过推出“认股选择权”业务，企业在无抵押且不稀释股权的情况下获得了充足的资金支持。2017年9月岱勒新材成功登陆创业板，银企第一个战略合作协议约定目标顺利达成，该行作为上市前企业的唯一合作银行。在企业上市期，该行继续新增资金支持，继续支持企业做精做强。一段中小企业与金融企业“两小无猜”成长的佳话就此形成。

　　在继助推岱勒新材成功上市后，今年2月国内“电商第一股”御家汇集团顺利实现IPO首发，该公司也是浦发银行根据电商的特点推出阶梯用信、投贷易、内保外贷等产品，有效解决电商企业在高速发展过程中的资金需求，成为其唯一的授信合作银行，助推企业销售收入翻倍。这两家企业持续在跨境资金池、项目融资、海外并购、泛市值管理等诸多领域展开更为深入的银企合作。

　　行长寄语

　　浦发银行长沙分行党委书记、行长 李征

　　助力湖南供给侧结构性改革，更好地服务实体经济和中小微企业发展，不仅是浦发银行长沙分行转型发展的现实需要，更是我们义不容辞的责任。浦发银行长沙分行将认真贯彻落实国家、区域、监管部门和总行相关要求，进一步提高政治站位，保持定力，压实责任，与同业并肩，专业专注，创新驱动，为建设富饶美丽幸福新湖南贡献更大的智慧和力量。

　　发展大事记

　　2004年——扬帆起航。浦发银行长沙分行选址五一大道559号联合商厦，扬帆起航，秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，开启湖南金融历史新篇章。

　　2008年——网点转型。分行个人银行业务进入总行“十佳分行”。各项存款余额突破100亿元，负债业务跨上新台阶，资产业务快速增长，盈利能力稳步提升。

　　2016年——能力提升。全行经营架构不断完善，形成大客户部、二级分行、综合性支行+内设大客户部、专业化特色化支行、县域支行、社区银行、村镇银行构架的多极客户经营新模式。全行资产突破千亿元，总行“十佳分行”排名第七。

　　2017年——内涵发展。国内首家科创新材料专业化支行开业，湘西扶贫开发基金、华菱国企降杠杆基金等创新业务相继推出。同年分行新办公大楼建成，成为长沙分行在湘发展的一个里程碑。

　　2018年——二次创业。深入贯彻党的十九大、第五次全国金融工作会议和中央经济工作会议精神，全面推进全行高质量发展，统筹推进一流数字生态银行建设，着力培育新的增长点和新的增长极，实现全行协调可持续。

　　相关链接

　　以科技金融服务　支持小企业成长

　　根据长沙分行专业化、特色化转型战略，2017年初浦发银行长沙分行成立了科创新材料支行，聚焦实体经济，大力拓展“两高六新”中小微企业，秉承“专业、专注、专营”的经营理念，为客户提供“股、债、贷”一体的综合化金融服务，切实为客户创造价值，并制定了《上海浦东发展银行长沙分行科技金融规划纲要及实施路径》，以总行科技金融五年发展规划为指导，结合长沙分行及区域市场实际，形成科技金融要素聚集平台，为科技成长型优质企业提供一体化、全生命周期的金融服务。

　　针对目标客户，浦发银行长沙分行科创新材料支行将建立以股权直投、认股选择权业务等创新产品，打造符合区域和行业特点的“股、债、贷”一体化产品体系，实现投贷联动业务。

　　在具体服务过程中，该行将利用大数据采集，突破科技企业线上融资，转变基于企业财务报表从财报、交易合同、抵押资产和担保信息评价企业信用的传统思维，转向建立从企业的生产情况、经营明细、交易行为、外部数据等方面挖掘信用，达到信用可计算、风险可量化。

　　同时，浦发银行长沙分行科创新材料支行还实现线上主动评审客户授信资格和主动放款动能，与财资、供应链系统联动，根据园区企业纳税、物业费、水电费等数据开发园区快贷等。针对高新区 “信用麓谷”平台注册企业试点开发特色化线上融资产品。

　　本版撰文 陈登辉