罗莹 胡腾宇 曹开阳
2022年11月，个人养老金制度在36个城市（地区）先行实施。两年来，先行工作取得积极成效，制度总体运行平稳。据人力资源社会保障部数据，截至2024年11月底，已有7279万人参加了个人养老金。
2024年12月12日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、金融监管总局、中国证监会五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称“《通知》”），自2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推开至全国，增加提前领取情形，优化投资产品供给。个人养老金制度在全国范围内实施并进一步优化，将有机会让更多的居民享受到制度红利，增厚个人养老金资金储备。
个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。每年缴费上限为12000元，可以按月、分次或者按年度缴费，并享受税收优惠政策。参加人可以通过国家社会保险公共服务平台、电子社保卡、掌上12333App等全国统一线上服务入口或者符合规定的商业银行开立个人养老金账户，并在商业银行开立个人养老金资金账户。参加人每年可以两次变更个人养老金资金账户开户银行。在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以参加个人养老金制度。退休人员已领取基本养老保险待遇，不再参加。
《通知》明确丰富产品种类，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品的基础上，将国债纳入个人养老金产品范围。将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录，推动更多养老理财产品纳入个人养老金产品范围。鼓励金融机构研究开发符合长期养老需求的个人养老储蓄、中低波动型或绝对收益策略基金产品等金融产品，合理确定个人养老储蓄的期限和利率。
人保寿险积极落实做好养老金融大文章的决策部署，从服务三支柱养老保险体系建设出发，深入研究人民群众多样化养老保障需求及长周期财务规划需求，结合个人养老金制度的实施，旨在为客户提供全方位的养老规划解决方案。
当前，人保寿险在售的养老产品体系丰富多样，为满足不同消费者的养老规划需求，人保寿险于2022年11月23日发布“福寿年年专属商业养老保险”，该产品入选首批个人养老金保险产品名单。兼顾税收优惠和保险保障，旨在为投保人提供养老保障。“福寿年年专属商业养老保险”共推出3款产品，分布在不同渠道，差异化服务使更多的人能够享受到专属商业养老保险带来的保障。
除“福寿年年专属商业养老保险”外，人保寿险还推出了“美满赢家2024年金保险”“财富金账户养老年金保险（万能型）”“鑫享福2024两全保险”“岁悦风华养老年金保险”以及“福寿优选两全保险”。这些产品充分满足客户多样化财富管理需求，让养老规划更加立体丰富。其中，“鑫享福”系列两全保险凭借其全面而细致的保障功能与高灵活度的个性化配置等特征，以及广泛的市场认可和高度的人气，荣获今日保“年度人气商业养老保险产品”奖项。
随着人口老龄化的加剧，养老金融已成为关乎国计民生的重要课题。在探索养老金融新时代的道路上，湖南人保寿险始终以人民为中心，不断创新与实践，通过持续扩容养老产品体系，为客户提供更加全面、灵活的养老保险服务。
未来，湖南人保寿险将积极响应国家政策导向，围绕“保险+养老健康服务+科技”的商业模式，持续完善并优化养老保险产品，提供更加全面、灵活、个性化的保险与康养服务，以实际行动书写普惠金融、养老金融“大文章”。
